Kuwekeza katika fedha. Je, kuwekeza kwenye fedha kuna faida? Fedha inakua kwa kasi zaidi kuliko dhahabu

Katika hali ya kutokuwa na uhakika wa kiuchumi, nia ya kuwekeza katika vyombo vya jadi vya "milele" daima huongezeka kwa kasi: madini ya thamani na mawe. Akiba yao duniani ni ya mwisho, kwa hivyo tofauti na mali zingine, bei haiwezi kushuka chini sana. Hata hivyo, chombo chochote cha uwekezaji kinaweza kukumbwa na vipindi vya tete kupindukia, mahitaji mengi na uuzaji wa hofu. Leo tutazungumza juu ya kwanini fedha inavutia kama mali, ni mambo gani yanayochangia ukuaji au kuanguka kwa thamani yake, na pia tutajaribu kupata hitimisho juu ya matarajio ya kuwekeza katika fedha mnamo 2016-2017.

Mbio za kuondoka

Ikiwa unatazama chati za hatima za dhahabu na fedha, utaona kwamba maumbo yao yanafanana isiyo ya kawaida. Asilimia ya mabadiliko ya bei hutofautiana mara nyingi, lakini vipindi vya ukuaji na kushuka vinakaribia kuwiana.

Lakini pia kuna tofauti kubwa katika asili ya mahitaji ya metali hizi. Ikiwa matumizi ya viwandani ya dhahabu ni takriban 10% ya jumla ya matumizi yake, na 90% ya dhahabu iliyochimbwa iko katika mfumo wa baa, sarafu na vito vya mapambo, basi sehemu ya fedha katika matumizi ya viwandani ni karibu 50%, na bila kuzingatia uzalishaji wa meza ya fedha. Hii ni moja ya sababu kwa nini kilele cha bei cha 2011-2012 kilitoa njia kwa mdororo mkubwa na wa muda mrefu.

Matumizi mengi ya fedha ya viwandani ni katika uzalishaji wa umeme na nishati ya jua, na huku uchumi wa China ukidorora sana, muundo wa mahitaji ya fedha umebadilika kuelekea uzalishaji wa sarafu ya bullion na bullion mwaka 2015, wakia milioni 292 za fedha zilitumika, ambayo ni rekodi ya kihistoria. Wakati huo huo, matumizi ya viwanda yalifikia ounces milioni 588, i.e. mara 2 tu zaidi (katika miaka ya nyuma sehemu ya fedha ya uwekezaji ilipungua hadi 1%). Uwiano huu wa mahitaji haujawahi kutokea na unaweza kufasiriwa kama ishara za kwanza za ukuaji ujao wa uwekezaji wa fedha. Ni wazi, kuna sababu zinazosukuma bei ya fedha kupanda hata dhidi ya hali ya nyuma ya kushuka kwa matumizi yake ya viwandani.

Awali ya yote, wawekezaji walijaribu kuzingatia uzoefu wa mgogoro wa 2008-2009. Kisha kila kitu kilifanyika ghafla na dhidi ya hali ya nyuma ya jumla, sarafu za jadi za mahali salama zilionekana kama chaguo nzuri na la kuaminika. Hata hivyo, hali ya sasa kimsingi ni tofauti na hali ya uchumi wa dunia kabla ya kuanguka kwa fedha za mikopo. Graham Summers, ambaye anaendesha kampuni ya ushauri ya Phoenix Capital Research, huwa hachoki kusisitiza kwamba ulimwengu uko kwenye hatihati ya msukosuko wa kifedha ambao haujawahi kutokea ambao unaweza kuzika sarafu katika hali yake ya sasa. Benki kubwa zaidi barani Ulaya na Marekani zina mtaji wao wa hisa mara 25-35 kwenye karatasi zao za usawa, wakati soko la hisa la Marekani liko juu sana na viwango vya biashara vimepungua kwa mwaka wa tatu mfululizo.

Chini ya hali hizi, kuna wokovu mmoja tu uliosalia kutoka kwa dhoruba kamilifu inayokuja: madini ya thamani, na matarajio ya ukuaji wa fedha ni ya juu zaidi kuliko dhahabu (tazama). Awali ya yote, kuna athari ya msingi wa chini: mwishoni mwa 2015, fedha iliuzwa zaidi, na bado kuna nafasi ya ukuaji katika sehemu ya uwekezaji katika muundo wa matumizi yake. Uwiano wa bei ya dhahabu na fedha inaweza kubadilika sana, lakini bado ina mifumo yake ya takwimu. Kwa mfano, ni nadra sana kuwa ni 80 au zaidi.

Kwa kawaida, uwiano wa juu sana unaonyesha wazi kwamba fedha haithaminiwi ikilinganishwa na dhahabu, au inaweza kutafsiriwa kuwa fedha inauzwa sana. Lakini angalia kile tulichonacho sasa:

Uwiano wa bei ya dhahabu/fedha uko karibu na viwango vya juu vya wakati wote. Takriban tangu mwanzoni mwa 2016, dhahabu na fedha zimekuwa katika awamu ya ukuaji hai, ikichochewa na matumaini ya wawekezaji kwamba Hifadhi ya Shirikisho ya Marekani itaongeza viwango vya riba mwaka huu. Lakini ikiwa dhahabu inakua, basi fikiria ni matarajio gani ambayo fedha ina!

Njia za Kuwekeza katika Fedha

Nimekuwa nikiendesha blogi hii kwa zaidi ya miaka 6. Wakati huu wote, mimi huchapisha ripoti mara kwa mara juu ya matokeo ya uwekezaji wangu. Sasa kwingineko ya uwekezaji wa umma ni zaidi ya rubles 1,000,000.

Hasa kwa wasomaji, nilianzisha Kozi ya Wawekezaji Wavivu, ambayo nilionyesha hatua kwa hatua jinsi ya kuweka fedha zako za kibinafsi kwa utaratibu na kuwekeza kwa ufanisi akiba yako katika mali nyingi. Ninapendekeza kwamba kila msomaji amalize angalau wiki ya kwanza ya mafunzo (ni bila malipo).

Sasa hebu tuzungumze kuhusu aina gani za uwekezaji wa fedha kuna. Ikiwa utaorodhesha chaguzi zote zinazowezekana, orodha itaonekana kama hii:

• Baa za fedha;
• Sarafu za fedha zinazokusanywa;
• Kujitia;
• Akaunti ya benki ya chuma;
• (Exchange Traded Fund), kuwekeza katika fedha;
• Kununua hatima za fedha;
• Hisa za makampuni ya madini ya fedha.

Huko Urusi, fedha nyingi za uwekezaji katika bullion zinauzwa na Sberbank. Utaratibu wa ununuzi wa fedha yenyewe ni rahisi sana: unahitaji tu kuwa na pasipoti yako na kiasi kinachohitajika cha pesa. Ingots hutofautiana kwa uzito (kutoka 50 hadi 1000 g) na ufungaji (kiwango au ubora wa juu). Hata hivyo, tatizo ni kwamba aina hii ya uwekezaji katika fedha inaweza tu kuhesabiwa haki katika kesi za kipekee: wakati wa kutarajia angalau ongezeko la mara mbili katika nukuu za sarafu ya chuma, au wakati kuna tishio la kushuka kwa thamani kwa ruble. Ukweli ni kwamba bei ambayo Sberbank hununua bullion ni zaidi ya mara 1.5 chini kuliko bei ya mauzo, ambayo inajumuisha VAT na. Kwa mfano, mnamo Julai 1, 2016, bar ya fedha ya gramu 50 katika ufungaji wa kawaida ilitolewa kwa rubles 2,817, wakati benki ilinunua baa hizo kwa rubles 1,770 tu. Kwa hivyo hii ni shughuli kwa wale ambao wako tayari kusubiri kwa miaka.

Hali na sarafu za fedha hazivutii hata kidogo kwa wawekezaji. Kwa mfano, kwenye tovuti ya Sberbank kuna orodha katika muundo wa Excel wa sarafu zinazopatikana za uwekezaji na ukusanyaji. Inaonyesha dhehebu, maudhui ya fedha na bei. Kwa kawaida, sarafu za uwekezaji zinachukuliwa kuwa sarafu za juu, lakini sio pekee, ubora wa mintage, unaoitwa uncirculated, i.e. sio kwenye mzunguko. Kwa mfano, sarafu za uwekezaji na thamani ya uso wa rubles 3 na maudhui ya fedha ya 15.55 g hutolewa kwa bei ya 1990 rubles. Benki inakubali sarafu sawa kwa rubles 600, na hata hivyo tu ikiwa ni katika hali kamili. Sarafu zinazokusanywa zina ubora wa juu zaidi wa mintage, inayoitwa uthibitisho, na pia ina mintage mdogo sana. Bei zao ni za juu zaidi. Kwa mfano, baadhi ya sarafu za kukusanya zilizo na thamani ya uso wa ruble 1 na maudhui ya fedha ya 7.78 g yana bei ya kuuza ya rubles 9990, na hununuliwa na benki kwa rubles 600 sawa. Labda baada ya muda wanaweza kukodishwa kwa zaidi, lakini kwa sasa thamani ya vitendo ya uwekezaji kama huo ni ya shaka sana.

Vito vya fedha pia, kama sheria, haviwakilishi thamani kwa wawekezaji, kwani thamani yake inajumuisha sio tu bei ya fedha yenyewe, lakini pia thamani ya kisanii ya bidhaa na kazi inayohusika katika uzalishaji wake. Bidhaa za fedha za Kipolishi kwa jadi ni za bei nafuu: Poland ni mojawapo ya viongozi wa dunia katika madini ya fedha, na pembezoni za rejareja ni ndogo. Kwa bahati mbaya, mfumo wa viwango na uwekaji alama wa vito vya fedha vya Kipolishi hausimami kukosolewa: mara nyingi haipo kabisa au haifikii viwango vinavyokubaliwa nchini Urusi. Kwa hivyo, ikiwa inauzwa, fedha kama hiyo italazimika kufanyiwa uchunguzi wa gharama kubwa wa maabara.

Chombo cha kuvutia cha uwekezaji ni ile inayoitwa akaunti ya chuma isiyo ya kibinafsi (UMA), iliyofunguliwa katika benki. Mteja hununua chuma pepe kwa bei inayotolewa na benki, ambayo ni asilimia kadhaa ya juu kuliko bei ya kubadilishana kwa siku hiyo hiyo. Katika kesi hiyo, yeye si kweli kununua chuma, na kiasi zilizoingia katika akaunti ni waongofu katika gramu ya chuma. Katika siku zijazo, ikiwa bei ya chuma huongezeka, mteja hupokea mapato: ikiwa anafunga akaunti, benki huhesabu tena wingi wa chuma kwenye akaunti kwa fedha sawa, lakini kwa bei mpya. Huko Urusi, chaguo hili linavutia zaidi kuliko kununua chuma kwa bullion kwa sababu kadhaa:

• Wakati wa kufungua bima ya matibabu ya lazima, mteja hailipi VAT, kama katika kesi ya ununuzi wa chuma cha kimwili;
• Kuenea katika kesi ya OMC ni asilimia kadhaa na ni ya chini sana kuliko katika kesi ya bullion;
• Bei ya chuma kwenye bima ya matibabu ya lazima ni karibu iwezekanavyo kwa bei ya ubadilishaji, ambayo inaruhusu (katika kesi ya kufungua bima ya matibabu ya lazima kwa mahitaji) kuuza chuma kwa wakati unaofaa kwa faida;
• Riba ya benki inatozwa kwa bima ya dharura ya matibabu ya lazima (kwa kawaida ni ndogo sana).

Njia hii ya kuwekeza pia ina mapungufu yake. Kwa mfano, ukipokea mapato kutokana na kuuza chuma kwa bei ya juu kuliko wakati wa kufungua akaunti, lazima ulipe kodi ya mapato. Aidha, bei ambayo benki hununua chuma kutoka kwa akaunti ya chuma itakuwa chini kuliko bei ya kuuza. Na bado, aina hii ya uwekezaji ni faida zaidi kuliko kununua bullion ya fedha.

Analog ya bima ya matibabu ya lazima kwa suala la faida ni ununuzi wa hisa za fedha za ETF (ambayo ina maana "mfuko wa biashara ya kubadilishana"). Jambo la kufurahisha kwa mwekezaji ni kwamba karibu 98% ya gharama ya hisa za mfuko kama huo inategemea mali ambayo mfuko unawekeza. Kwa maneno mengine, kununua hisa za mfuko huo kwa suala la faida ni karibu na kununua mali yenyewe. Kwa mtazamo wa kimuundo, mfuko ni ETF, lakini hisa zake zinanukuliwa siku nzima, wakati kwa fedha za pamoja zinatambuliwa na thamani ya mali mwishoni mwa kikao cha biashara. Mfano wa ETF ni iShares Silver Trust (inayosimamiwa na BlackRock yenye mali ya $4.6 trilioni). Grafu ya nukuu zake kivitendo inalingana na nukuu za fedha. Hasara isiyo na shaka kwa wawekezaji wa Kirusi ni kwamba hisa za mfuko huu zimeorodheshwa tu kwenye Soko la Hisa la New York. Ni bora kuwekeza katika fedha hizo kupitia mawakala wa kuaminika wa Marekani, kwa mfano.

Chombo kingine ni biashara ya hatima ya fedha. Kwa ujumla, siku zijazo zimegawanywa katika utoaji na makazi. Hatima inayoweza kuwasilishwa inahitaji uwasilishaji wa kipengee kwenye tarehe ya utekelezaji wa mkataba kwa bei iliyobainishwa katika vipimo. Hatima ya malipo haijumuishi uwasilishaji wa mali, lakini hutumika kama chombo cha kubahatisha: suluhu hufanywa kati ya wahusika kwenye mkataba kulingana na tofauti kati ya bei halisi kwenye tarehe ya utekelezaji wa mkataba na bei iliyobainishwa katika vipimo.

Hatima ya makazi inaruhusu utumiaji wa faida, ambayo huongeza sana faida ya shughuli. Pia kuna fedha taslimu: wastani wa bei ya kupanga ya London (wastani wa bei ya kandarasi zinazoweza kutolewa kwa watengenezaji watano wa soko). Marekebisho ya fedha ya London hufanyika saa 12:00 GMT. Wafanyabiashara wengi wa Forex hufanya kazi na fedha za doa, kwa mfano. Masharti ya biashara - kutoka kwa kura 0.01, faida - kutoka 25 hadi 500. Kwa upande wa faida (pamoja na hatari), fedha za doa ni kiongozi asiye na shaka.

Hatimaye, unaweza kuzingatia aina hii ya uwekezaji ambayo inategemea bei ya fedha, ingawa kwa njia isiyo ya moja kwa moja, kama vile hisa za makampuni ya madini ya fedha. Miongoni mwa nchi, kiongozi katika eneo hili ni Mexico, ambapo migodi mikubwa zaidi ya 200 imejilimbikizia. Na kati ya makampuni ya madini ya fedha ya Mexico, Fresnillo PLC iko katika nafasi ya kwanza (pamoja na duniani kote). Kwa bahati mbaya, ni ngumu sana kutathmini uwezo wa ukuaji wa hisa za kampuni hii, kwani tayari wanakimbilia kukumba hali ya juu ya kihistoria:

Kama unaweza kuona, hakuna uhusiano na nukuu za fedha yenyewe katika visa vyote viwili, na hisa za kampuni hizi hazijanukuliwa katika mfumo wa RTS.

hitimisho

Ikiwa tutatoa muhtasari wa ukweli ambao tumechunguza, tunaweza kufikia hitimisho fupi:

• Fedha ina mvuto mkubwa wa uwekezaji na uwezo mkubwa wa ukuaji;
• Miongoni mwa chaguzi zinazowezekana za uwekezaji katika fedha, kiongozi katika faida (ikiwa kuna kiwango cha juu) ananunua doa kutoka kwa wakala wa Forex. Chaguo hili pia ni hatari zaidi;
• Takriban mapato sawa yanapatikana kwa kununua hatima za fedha, hisa za fedha za bidhaa na kufungua akaunti za chuma zisizo za kibinafsi;
• Kuna hatari inayowezekana kwa wawekezaji wanaohusishwa na fedha.

Ingawa fedha ni mali isiyotegemewa sana kuliko dhahabu kwa mtazamo wa hatari, faida inayowezekana ni kubwa zaidi kwa kila kiasi kilichowekezwa. Sasa, bila shaka, inafaa kuangalia kwa karibu fedha kama moja ya vyombo vya kuahidi vya kujenga kwingineko. Labda vyombo kama hivi vitaonekana kwenye kwingineko yangu. Fuata pamoja.

Faida kwa kila mtu!

Maoni: 3,721

Tayari nimeandika mara kadhaa kwamba hupaswi kupuuza fursa ya kuwekeza katika madini ya thamani. Hasa wakati ambapo mgogoro unakaribia au tayari unakaribia. Kwa mfano, kama sasa. Lakini usisahau kwamba madini ya thamani yanawakilishwa sio tu na dhahabu, pia kuna fedha. Huenda ikafaa kuwekeza baadhi ya pesa zako fedha?

Niliandika kwamba Urusi na Uchina zote zina dhahabu halisi. Kila mtu anajua kuhusu matatizo ya kuongeza usambazaji wa fedha, kutokana na sera za kurahisisha za Marekani na nchi za Ulaya. Hii ina maana kwamba sarafu zote zitakuwa nafuu. Na hata inapopanda bei, inapanda tu kwa dola na euro. Na katika makala zilizopita, nilizungumzia uwezekano wa kuwekeza katika dhahabu, hasa katika nyakati zetu za misukosuko. Hebu tujadili faida za fedha juu ya dhahabu leo.

Idadi ya tani za metali duniani.

Faida kuu ya fedha ni kwamba ni daima katika mahitaji na sekta. Dhahabu hutumiwa tu kwa madhumuni ya kifedha (sarafu na baa) na kujitia. Kwa kiasi kikubwa, dhahabu haiendi popote: kiasi cha dhahabu ambacho kimechimbwa katika historia nzima ya wanadamu ni kiasi sawa na sisi sasa. Kwa fedha kila kitu ni tofauti. Sekta hutumia fedha kwa nguvu sana: katika uhandisi wa redio, katika dawa, na katika kundi la maeneo mengine. Bila shaka, katika hali nyingi fedha hazirudishwi. Kwa kuongeza, hakuna mbadala ya fedha inayotumiwa kwa madhumuni haya. Ina maana gani? Ikiwa fedha itapanda kwa bei, bado itatumika kwa njia sawa na hapo awali: mahitaji ni inelastic.

Ikiwa katika historia yote ya wanadamu dhahabu ilichimbwa takriban mara 10 chini ya fedha, sasa picha inabadilika. Uzalishaji wa dhahabu unakua, lakini uzalishaji wa fedha unapungua. Na uwiano wa hesabu unapungua. Aidha, nchi hujilimbikiza akiba ya fedha za kigeni kwa dhahabu na sarafu. Fedha iliondolewa kwenye orodha hii muda mrefu uliopita. Na kwa mujibu wa taratibu za soko, ikiwa usambazaji wa kitu hupungua, wakati mahitaji yanabaki mara kwa mara, basi bei ya bidhaa hii huongezeka.

Wakati Ujao.

Bei za fedha huamuliwa kimsingi katika soko la siku zijazo. Lakini sio mikataba yote iliyohitimishwa ina msingi halisi. Kama derivatives nyingine, huundwa tu kwa shughuli za mtandaoni. Wanahamisha tu pesa kutoka mfuko mmoja hadi mwingine, kama katika mchezo wa kadi. Fedha hutumiwa tu kama msingi rasmi, sio kama bidhaa halisi. Ushahidi wa hili ni kesi na ununuzi wa fedha na Warren Buffett: mwaka 1996-1997, alianza kununua chaguzi za simu kwa fedha. Ni wakati tu chaguo lilipokwisha muda wake, hakuwageuza kuwa pesa, lakini alidai utoaji wa fedha za kimwili. Na bei ya fedha ilipanda kutoka $4 hadi $7.

Kwa hivyo linapokuja suala la kununua na kuuza fedha, bei zitasonga haraka zaidi kuliko sasa. Kwa sababu sasa bei imedhamiriwa na usambazaji na mahitaji katika soko la derivatives, ambayo ni mara nyingi zaidi kuliko soko halisi la chuma.

Kiasi cha dhahabu kinachouzwa kwa siku zijazo ni 2.5% ya akiba inayopatikana. Wakati huo huo, kiasi cha shughuli za fedha kinazidi hesabu kwa 200%.

Bima ya matibabu ya lazima na ETF.

Kuna maoni kwamba benki hazinunui chuma halisi wakati wa kufungua bima ya matibabu ya lazima. Wanaunda tu akaunti ya kawaida katika gramu za dhahabu au fedha. Vinginevyo, wangedai pesa kwa kuhifadhi ng'ombe. Benki hufanya pesa tu kwa kuenea: tofauti kati ya bei ya ununuzi na uuzaji wa chuma wakati wa shughuli na bima ya matibabu ya lazima. Hii inafanya kazi wakati idadi ya watu wanaotaka kuuza chuma zaidi au kidogo inalingana na idadi ya watu wanaotaka kununua. Lakini nini kitatokea kwa benki hizo hizo ikiwa wawekezaji watakusanyika kununua fedha? Au kuuza. Hivi karibuni tutapata nafasi ya kujua...

Fedha zinazouzwa kwa kubadilishana zinazingatiwa kuungwa mkono na akiba halisi ya dhahabu na fedha. Lakini mara nyingi zaidi na zaidi nilianza kuona kutajwa kwenye tovuti za Amerika na katika fasihi kwamba hifadhi hizi ni za uwongo, na kwa kweli hazipo. Na wanamiliki kiasi kikubwa cha dhahabu: Wikipedia inasema wanamiliki tani 2,288 za dhahabu, kulingana na data ya 2012.

Watu wengi wamejionea wenyewe jinsi soko la fedha lilivyo na si thabiti na danganyifu. Migogoro mingi, kasoro za serikali, "piramidi" za kifedha ambazo huanguka bila kutarajiwa - yote haya yanatulazimisha kutafuta njia mbadala za kuwekeza pesa. Watu wengi wanaamini kwamba dola na euro ni sarafu za kuaminika, lakini hii ni mbali na kweli. Kuna mambo mengi yanayoathiri gharama ya amana hizo, ambayo huwafanya kuwa hatari sana. Metali za dhahabu na adimu za ardhini pia hazina msimamo na kushuka kwa bei ni muhimu. Hivi sasa, ulimwenguni kuna chuma kimoja tu cha thamani kinachohitajika, ambacho usambazaji wake unazidi usambazaji kwa 25% kila mwaka. Metali hii inaitwa fedha.

Mienendo ya bei tangu 1970

Mahitaji ya fedha yaliongezeka kwa mara ya kwanza mnamo 1942. Katika kilele cha Vita vya Kidunia vya pili, chuma hiki na derivatives zake zilikuwa muhimu kwa utengenezaji wa vituo vya redio na mashine za usimbuaji wa Enigma. Wakati huo ndipo mahitaji yalizidi ugavi, na hali hii inaendelea hadi leo.

Inashauriwa kuzingatia mienendo ya ukuaji wa bei ya fedha tangu 1970. Ilikuwa kutoka kwa wakati huu ambapo anuwai ya bei na orodha kamili ya sababu zilizoathiri ziliundwa.

Kwa mara ya kwanza, mlipuko wa bei ulitokea mwaka wa 1980, ambao ulisababishwa na sababu zifuatazo. Kwanza, wakubwa wa mafuta wa Amerika ambao ndugu wa Hunt walinunua karibu 30% ya akiba ya fedha ya ulimwengu (amana kubwa zaidi huko Mexico zilinunuliwa). Pili, mapinduzi ya nne ya kisayansi na kiteknolojia yalianza, na idadi ya bodi za mzunguko zilizochapishwa zinazozalishwa kwa kompyuta na vifaa vya mawasiliano iliongezeka kwa amri kadhaa za ukubwa. Ongezeko la bei lilikuwa 700%, na hii inazidi kwa kiasi kikubwa faida ambayo inaweza kupatikana hata katika hatari kwa kucheza kwenye kubadilishana FOREX.

Chati ya bei ya fedha tangu 2004

Kuruka kwa bei ya pili ilitokea mwanzoni mwa 2010-2011 na ilihusishwa na shida kubwa ya kifedha, pamoja na shida ya mikopo ya nyumba huko Merika. Misingi ya soko ilidhoofishwa sana na fedha pekee ikawa kimbilio salama ambacho kilitoa mapato makubwa ya kila mwaka.

Masharti ya kupanda na kushuka kwa bei za fedha

Kushuka kwa bei ya fedha ni kutokana na mambo kadhaa ya kiuchumi na uzalishaji. Kwanza kabisa, hii ni ugunduzi wa amana mpya. Mamilioni ya tani za ore zinaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa thamani ya jumla ya chuma hiki cha thamani kwenye soko. Hii tayari imetokea wakati mnamo 1986 kundi kubwa la fedha iliyosindika kutoka USSR na nchi za Ulaya Mashariki lilitolewa kwenye soko la dunia.

Hali inayofuata muhimu zaidi ya kushuka kwa bei inaweza kuwa kushuka kwa uzalishaji wa viwandani. Siku moja, mahitaji ya vifaa vya nyumbani, kompyuta na simu za rununu zinaweza kupungua, na fedha za viwandani pia zitapoteza thamani.

Kwa upande mwingine, shida yoyote kubwa ya kifedha inaweza kuwa sababu ya ukuaji. Ili kupata fedha za bure kutoka kwa njia ya madhara, zimewekeza katika madini ya thamani, ambayo hayajatoka kwa mtindo kwa miaka elfu mbili.

Kuongezeka kwa uwezo wa uzalishaji, uzalishaji wa kemikali wa hali ya juu, na utengenezaji wa vifaa vya elektroniki mpya - yote haya huchochea ukuaji wa kiwango cha fedha.

Kuvutia uwekezaji

Kama inavyoonyesha mazoezi, dhahabu bado ni chuma cha thamani kinachovutia zaidi kuwekeza. Kauli hii imepitwa na wakati, kwani ukweli mpya wa kiuchumi unaamuru sheria mpya.

Faida za kuwekeza kwenye fedha ni kama ifuatavyo.

• Bei nafuu sana. Wakia moja ya fedha inagharimu chini sana kuliko wakia moja ya dhahabu.
• Mapato ya mara kwa mara na thabiti. Usisahau kwamba karibu robo ya wanunuzi wote hawawezi kununua chuma hiki. Kwa upande wake, dhahabu daima hutolewa kwa wingi.
• Kupungua kwa mara kwa mara kwa kiasi cha fedha. Tofauti na dhahabu, haiwezi kutumika tena, na kwa hiyo wingi wake hupungua mara kwa mara.
• Uhuru kamili kutoka kwa migogoro na viputo vya kifedha.
• Tofauti katika matumizi. Fedha ya hali ya juu hutumiwa kwa mafanikio kwa utengenezaji wa vito vya mapambo, na kwa utengenezaji wa vifaa vya elektroniki, na kama kichocheo cha athari za kemikali.

Njia za kuwekeza katika fedha.

Inawezekana rasmi kununua chuma cha thamani kwa njia kadhaa tofauti. Kila njia ina faida na hasara zake, ambazo zinapaswa kujadiliwa kwa undani:

Ingots

Njia ya kawaida ya kuwekeza katika fedha. Kila benki kubwa ina leseni ya kufanya biashara ya madini ya thamani na itauza faini ya saizi inayohitajika na karatasi ndogo.

Baa zinauzwa katika ufungaji wa benki, ambayo haipaswi kuharibiwa, vinginevyo utakuwa na utaratibu wa uchunguzi ili kuthibitisha usafi wa chuma, ambayo inaweza kuwa ghali.

Kwa kuongeza, kuhifadhi bullion, unahitaji kuwa na salama, ambapo watakuwa nje ya kufikia majambazi. Ikiwa hutaki kununua salama, unaweza kujadili hifadhi na benki, lakini unahitaji kuwa tayari kulipa ada ya kila mwaka.

Baa za fedha zinaweza kuleta mapato thabiti, ambayo ni uwekezaji mzuri.

Sarafu

Njia ya kawaida ya kuwekeza katika madini ya thamani. Kila mwaka Mint hutoa sarafu kadhaa za fedha za uzani na madhehebu mbalimbali. Baadhi yao hupambwa kwa mawe ya thamani.

Sarafu kama hizo sio tu za kiwango cha juu cha fedha. Wana thamani fulani ya numismatic, ambayo inaweza kuongeza thamani yao ya mwisho kwa kiasi kikubwa.

Sharti kuu la uhifadhi ni usalama kamili wa sarafu. Ni bora sio kuiondoa kabisa kutoka kwa kesi maalum, kwani kila mwanzo unaweza kupunguza sana thamani ya sarafu kama hiyo.

Faida ya muda mfupi ya sarafu ni ya chini, lakini ikiwa "unacheza mchezo mrefu", basi baada ya miaka 5-7 sarafu zitaweza kuzalisha mapato mazuri na kulinda pesa zako hata katika tukio la mfumuko wa bei kali.

Akaunti ya chuma isiyojulikana

Aina hii ya akaunti ni amana ya benki iliyoundwa kurekodi madini ya thamani bila kuiunganisha na fomu maalum. Kuweka tu, uzito wa chuma katika gramu huonyeshwa, lakini fomu (ingots, sarafu) ambayo huhifadhiwa haijaonyeshwa.

Akaunti ya chuma ambayo haijatengwa inaweza kujazwa tena, kutolewa pesa au kuhamishiwa kwa sarafu zingine za pesa. Inapaswa kuwa alisema kuwa sio benki zote zinazofanya kazi na akaunti za chuma zisizo za kibinafsi. Kama sheria, benki kubwa zilizojumuishwa katika TOP-100 zinahusika katika kufungua amana kama hizo. Hizi ni pamoja na Sberbank, VTB-24, Gazprombank, Benki ya Moscow na Benki ya MDM.

Faida za akaunti kama hiyo ni pamoja na kutokuwepo kwa VAT, kiwango cha chini cha kuingia, na maswala yote ya uhifadhi na uthibitisho wa madini ya thamani iko kwa wafanyikazi wa benki.

Hasara ni pamoja na kutokuwepo kabisa kwa riba kwenye amana, au kiasi chao kidogo. Pia, fedha halisi inaweza kupatikana tu baada ya kulipa ada muhimu ya tume.

Uwekezaji wa Kigeni

Kwa kweli, inafaa kuangazia vito vya mapambo, kazi za vito maarufu. Pete za ubora wa juu, pete, shanga au tiara zilizofanywa kwa fedha zimethaminiwa kila wakati. Wanaweza kutumika sio tu kama akiba ya uwekezaji, lakini pia kama zawadi kwa mwanamke unayempenda. Jambo kuu si kusahau kumkumbusha mpendwa wako kwamba vito vya uwekezaji vile vinapaswa kuvikwa kwa uangalifu wote iwezekanavyo.

Lakini kumbuka kwamba thamani ya uwekezaji wa njia hii ni ya shaka kabisa, kwani itakuwa vigumu sana kuuza bidhaa za fedha kwa faida.

Biashara ya kubadilishana

Unaweza pia kununua au kuuza madini ya thamani kwenye soko la hisa. Leo, unaweza kufanya shughuli za biashara kwa uhuru kabisa na madini ya thamani kwenye ubadilishanaji wa Forex au kwenye MICEX.

Faida na hasara za kuwekeza katika fedha.

Utulivu, ukosefu wowote wa mfumuko wa bei na mahitaji makubwa ni sababu kuu zinazowafanya wawekezaji kuzidi kuwekeza fedha katika fedha.

Kulingana na baadhi ya wachambuzi, kuna 10-15% tu ya fedha unmined kushoto duniani, ambayo ina maana bei yake itaongezeka kwa kiasi kikubwa kila mwaka. Kufikia 2025, bei ya fedha inapaswa kuwa sawa na bei ya dhahabu, na baadaye kuzidi. Yote hii inafanya kuwekeza katika fedha kuwa na faida kubwa. Na ikiwa hatima ni nzuri, basi unaweza kuongeza pesa zako kwa umakini bila kufanya bidii yoyote.

Hasara kuu ya kuwekeza katika fedha ni uwezekano wa kushuka kwa bei. Gharama inaweza kubaki katika kiwango sawa au kubadilika kidogo kwa miaka kadhaa, ambayo haitaruhusu kurudi kwa juu.

Kwa muhtasari wa yote hapo juu, tunaweza kusema kwamba fedha ni maji ya nyuma tulivu katika ulimwengu unaoendelea wa uchumi wa dunia. Sio thamani ya kuhamisha fedha zako zote za bure kwa fedha, lakini kuwekeza sehemu ya mtaji wako ndani yake itakuwa uamuzi wa busara na uwiano.

Video muhimu

Sarafu za fedha za gharama kubwa zaidi za Urusi.

Somo la Ujuzi wa Fedha: Uwekezaji katika Vyuma vya Thamani.

Dhahabu daima imekuwa sawa na neno utajiri, mtaji pia ni utulivu na kuegemea, angalau katika tafsiri ya kiuchumi. Maelfu ya miaka iliyopita, dhahabu haikuwa tu njia ya malipo, bali pia njia ya kukusanya na kuhifadhi mali ya mtu mwenyewe.

Maelfu ya miaka yamepita, lakini hali haijabadilika kimsingi, na leo dhahabu hutumiwa kikamilifu kwa kuokoa na kuhifadhi mtaji. Zaidi ya hayo, mifano mingi inaweza kutolewa kutoka kwa wanawake wa kawaida nchini India ambao hununua vitu vya dhahabu ili kuunda "parachute ya kifedha" yao wenyewe. Kwa mujibu wa sheria zao, dhahabu yote kwa mwanamke ni mali yake na anaondoka nayo nyumbani kwa mume wake.Inashangaza kwamba mila kama hiyo imeenea katika ulimwengu wa Kiislamu. Bila ubaguzi, benki kuu zote za ulimwengu ambazo huhifadhi sehemu ya akiba yao kwa dhahabu, sio halisi, lakini ya kawaida.

Inashangaza kwamba dhahabu nyingi za kimwili za nchi za EU zimehifadhiwa nchini Marekani, na mwaka jana kulikuwa na kashfa kubwa (katika duru nyembamba) wakati baadhi ya nchi za Ulaya ziliamua kuchukua dhahabu yao kutoka Marekani. Mchakato huo, kwa kadiri vyombo vya habari vilivyoripoti, tayari umeanza, lakini kwa kweli usafirishaji wa dhahabu utachukua angalau miaka 5.

Ikiwa kila kitu ni wazi zaidi au chini na Wahindi na benki kuu, basi Ilikuwa ni thamani ya kuwekeza katika dhahabu kwa mtu wa kawaida?

Jinsi ya kuwekeza pesa katika dhahabu, chaguzi zinazopatikana

Kuna seti ndogo ya zana za kuwekeza katika dhahabu kwa raia wa kawaida; kufanya kazi na mchanga na nuggets sawa, ruhusa kutoka kwa Chumba cha Uchunguzi cha Shirikisho la Urusi itahitajika. Orodha inayopatikana ni pamoja na ununuzi wa sarafu, baa za benki, na ununuzi wa vito. Mstari tofauti ni ufunguzi wa akaunti maalum za chuma - bima ya matibabu ya lazima (akaunti ya chuma isiyojulikana).

Kila moja ya chaguzi ina faida na hasara zake, lakini katika chaguzi zote isipokuwa akaunti za benki, kuwekeza kuna maana tu kwa muda mrefu wa miaka 5. Ni muhimu kuzingatia kwamba pamoja na hasara kubwa kabisa, pia kuna faida kubwa.

Faida kubwa ya kuwekeza katika dhahabu halisi ni ukwasi wake wa juu; dhahabu inaweza kubadilishwa kuwa rubles "moja kwa moja" karibu wakati wowote. Wakati huo huo, uteuzi sahihi wa vyombo huruhusu uongofu huo ufanyike na hasara ndogo, bila shaka, ikilinganishwa na vyombo vingine vingi vinavyofaa kwa uwekezaji (maelezo zaidi hapa).

Ingots

Baa za benki ni baa zilizo na hati zilizo na dhahabu safi 999.95. Kwa kawaida huuzwa katika vifungashio vilivyofungwa kwa hermetically, mitungi huhitaji kitambulisho unaponunuliwa.

Wakati wa kununua bullion ya benki, hakikisha kuwa una hati zote za dhahabu, pamoja na kuweka risiti.

Hasara za Kuwekeza kwenye Bullion

• - hitaji la kulipa VAT (18% kwa gharama ya dhahabu, ambayo haitarejeshwa katika siku zijazo);
• - ugumu wa kuuza. wananunua bullion kwa kusita, huku wakiangalia kwa uangalifu sio nyaraka za dhahabu yenyewe, bali pia usalama wake wa kimwili. Kuwepo kwa mikwaruzo au mikwaruzo kunatoa hakikisho la karibu 100% kwamba benki haitanunua bullion.
• - punguzo la juu kwa mauzo. Benki hununua kwa kuenea kwa angalau 20% kwa bei ya soko.

Faida za kuwekeza kwenye baa za dhahabu

• - ukwasi mkubwa;
• - Ulinzi wa 100% dhidi ya mfumuko wa bei, migogoro na kushuka kwa thamani, sio tu ya ruble bali pia ya dola.
• - katika miaka 5-6 ijayo, angalau 30%, na faida ya 70%

Mahali pazuri pa kununua bullion ni wapi?

Chaguo bora ni kununua nje ya Urusi; katika nchi nyingi ununuzi kama huo hautozwi ushuru, ambayo itaokoa 18%, pamoja na katika benki za Urusi tofauti kati ya bei ya soko na bei ya mauzo ya dhahabu ya benki inatofautiana na 20-25% (hii inaonekana sana kwenye baa ndogo). Kuenea ni chini sana nje ya nchi. Kweli, unaweza kununua tu ndani ya kikomo fulani (angalia na desturi kabla ya kununua), kila kitu hapo juu kinakabiliwa na ushuru wa ziada wa forodha.

Sarafu

Uchimbaji wa sarafu za dhahabu unafanywa zaidi na Benki Kuu na kuna aina mbili tofauti kimsingi:

Sarafu za uwekezaji- ndio zinazovutia sana mnunuzi. Kwa hivyo, wakati wa kuzinunua, hauitaji kulipa VAT ya 18%; katika hali nyingi, kuenea kati ya bei ya soko na bei ya uuzaji ni ndogo. Na muhimu zaidi, sarafu kama hizo zinunuliwa kwa raha sio tu na benki, bali pia na vito.

Ni muhimu kuzingatia kwamba shughuli na dhahabu (isipokuwa kwa kujitia) kati ya watu binafsi ni marufuku, lakini ni nani anayekuzuia kupata chaguzi za kuvutia zaidi kuliko uuzaji wa banal wa sarafu za dhahabu za uwekezaji, kwa mfano, kubadilishana.

Sarafu za ukumbusho- sarafu hizi zina bei ya juu zaidi kuliko dhehebu la sawa na dhahabu na ni muhimu kwa numismatists na watoza. Kuwekeza katika chombo hiki ni hatari kabisa bila ujuzi na mawasiliano sahihi.

Mapambo

Vito vya dhahabu vimekuwa na pengine vitaendelea kuwa chombo kikuu cha kuokoa mtaji mashariki kwa muda mrefu; wanawake wa Kiarabu na Wahindi tayari wametajwa. Waslavs hawana mila kama hiyo, lakini hii haiwazuii wanawake wetu kuwekeza.

Kweli, usanidi

mke - dhahabu - mapambo - uwekezaji

inawakilisha kipengele maalum cha maisha yetu na, kwa ujumla, haiwezi kuwa kiwango. Kwa kweli, chaguo hili la kuwekeza katika dhahabu linafaa tu kwa wake za wanaume matajiri ambao wanapaswa kuwa tayari kwa mabadiliko ya haraka katika maisha yao, wakati hawana zana nyingine za kuunda "parachuti ya kifedha."

Kwa kweli, kuwekeza katika mapambo ya dhahabu kuna faida tu ikiwa mapambo ni ya zamani sana au ni kazi ya sanaa (ambayo ina uwezo wa kuongezeka kwa thamani). Katika visa vingine vyote, uwekezaji kama huo hauna faida kwani uuzaji wa vito kama hivyo hufanywa kwa uzani, na ununuzi unafanywa kwa uzito, pamoja na kazi na ukingo wa duka. Hiyo ni, kwa hali yoyote, ubadilishaji wa dhahabu kuwa pesa utakuwa mbaya.

Akaunti za chuma, amana katika dhahabu

Akaunti za chuma ambazo hazijatengwa (OMA) hufunguliwa katika benki na zina msingi wa kawaida zaidi; katika hali nyingi, hatuzungumzii juu ya chuma halisi (inaweza kuwa katika dhahabu, platinamu, fedha). Kwa kweli, chuma halisi kinunuliwa kwa bei ya soko, na wakati wa kuondoa pesa, inauzwa kwa bei sawa ya soko (iliyowekwa na benki).

Chombo hiki ni rahisi sana na hii ndiyo sababu:

Faida za akaunti za chuma katika dhahabu na fedha

• - kuegemea juu. Kwa kweli, uwekezaji kama huo hulinda kabisa mtaji kutokana na mfumuko wa bei na kushuka kwa thamani.
• - ukwasi mkubwa. Unaweza kubadilisha akiba yako kuwa pesa taslimu haraka sana.
• - ukosefu wa ziada. Uhamisho wote unafanywa kwa kiwango cha sasa cha dhahabu katika benki.

Minuses

• - pesa iko kwenye benki, ambayo ni, hatari zote zinazohusiana na kufilisika kwa taasisi ya kifedha huanguka kwenye mabega ya mtunzaji.
• - unaweza kupata pesa tu ikiwa bei itaongezeka. Tofauti na, kwa kweli hakuna accruals kwa OSM, na kama zipo, ni kidogo.
• - OSM haingii chini ya dhamana ya amana.

Hitimisho, OSM ni chombo cha urahisi sana na cha vitendo ikiwa unahitaji "kusubiri," lakini hutaweza kupata pesa juu yake. Pia unahitaji kuchagua benki kwa uangalifu sana, ushauri wangu au Sberbank kubwa ya serikali ya Urusi na akaunti yake ya dhahabu au benki kubwa za kigeni.

Je, ni thamani ya kuwekeza katika dhahabu mwaka 2016?

Haiwezekani kupata chombo cha kuaminika zaidi cha kuokoa pesa zako mwenyewe; dhahabu ipo na itabaki kuwa chombo kikuu cha kuokoa kwa miaka mingi ijayo, lakini chaguo hili halitakuruhusu kupata pesa na kupata faida kubwa. Kwa ujumla, hata baada ya miaka 10, baada ya kubadilisha dhahabu kuwa pesa, utapokea tu thamani ya jina la mtaji wako, kwa kuzingatia mfumuko wa bei uliopita na kushuka kwa thamani ya karatasi.

Na sasa video kidogo na maoni ya wataalam juu ya kuwekeza katika dhahabu.

Cha ajabu, leo nitaendelea na mada ya madini ya thamani tena!
Kwa wale ambao hatimaye wameamua na kufanya uchaguzi wao kwa kupendelea dhahabu au fedha kama kitu cha akiba na mkusanyiko wao, ninathubutu kutoa ushauri muhimu zaidi, kwa maoni yangu.

Kama sheria, watu wanaoamua kuwekeza pesa zao katika madini ya thamani wanaweza kununua vito vya mapambo, au kununua sarafu za ukumbusho na uwekezaji au baa za dhahabu au fedha kutoka kwa benki za biashara.

Vipimo vya baa na sarafu zilizotengenezwa kwa madini ya thamani

Naam, ni wazi na kujitia na sarafu. Hapa kuna mauzo ingots dimensional ya madini ya thamani"imefungwa" katika makumi kadhaa na mamia ya gramu - hii ni jambo la vijana. Leo, mabenki mengi duniani kote, ikiwa ni pamoja na Urusi, hutoa wateja wao kwa njia hii kujiunga na "ulimwengu wa wamiliki wa hifadhi ya dhahabu"!

Kwa hivyo ninazungumza nini haswa?! Ni wazi na vito vya mapambo - kila mtu anaamua mwenyewe nini na jinsi ya kuvaa, lengo la uwekezaji hapa ni uwezekano mkubwa wa sekondari.

Unahitaji kuwa mwangalifu na sarafu na baa zilizotengenezwa kwa madini ya thamani!

Wakati wa kununua chuma cha thamani katika asili, fomu ya "fedha" kwa madhumuni ya akiba na uwekezaji, una hatari ya kutofikia lengo lako au kupokea mapato kidogo zaidi kuliko ulivyopanga awali. Na ndio maana:

1 . Thamani ya sarafu za ukumbusho na uwekezaji inaweza kuongezeka (haijahakikishiwa) tu baada ya miaka kadhaa (wakati mwingine hata kadhaa). Na kisha watakuwa na riba karibu tu na numismatists. Je, ungependa kusubiri kwa muda mrefu hivyo?

2 . Kuuza sarafu na baa kwa benki leo sio tu hamu yao ya kuanzisha idadi ya watu kwa kitu cha juu, kizuri na tajiri. Huu ni ujanja wa kawaida wa uuzaji, njia nyingine ya benki kupata pesa, chanzo cha mapato ya ziada. Bei ya bidhaa kama hiyo hapo awali inajumuisha gharama zote za sasa zinazohusiana na uuzaji wake (usafiri, uhifadhi, nk).

4 . Kupokea mapato ya uwekezaji kutoka kwa uwekezaji katika madini ya thamani kwa namna ya sarafu na baa kunahusisha kuziuza baadaye. Natumai hakuna mtu atakayebishana na hii?! Leo unaweza kuwauza kwa faida kubwa kwako mwenyewe karibu tu katika benki. Lakini,

• Kwanza, sio kwa wote - hata katika ofisi hizo ambapo ulifanya ununuzi, sio ukweli kwamba watainunua kutoka kwako. Ni tu kwamba hii ni radhi ya gharama kubwa sana kwa mabenki: ni muhimu kuwa na wataalam kuthibitishwa ambao wanaweza kutofautisha madini ya thamani kutoka kwa bandia, vifaa maalum vya gharama kubwa kwa uchambuzi wa kueleza, mizani, nk Na kukumbuka kuwa katika ofisi ya benki ambapo haya yote. inapatikana, gharama hizi zote zitazingatiwa kwa punguzo kubwa kutoka kwa bei ya soko ya chuma!
• Pili, ni kama kuuza bidhaa yoyote. Sarafu na baa zako tayari boo(!) na haina faida kwa benki kununua chuma cha thamani kutoka kwako (basi watahitaji kuiuza tena!). Atatafuta kila aina ya mikwaruzo, mikwaruzo, na wepesi kwenye bidhaa kwa lengo moja - ama kukataa ununuzi wa kurudi au kupunguza bei kwa kiwango cha kuchukiza!

Kwa hali yoyote, kwa chaguzi hizi utapata mapato kidogo sana kuliko vile ulivyotarajia (ikiwa utaipokea kabisa).

Akaunti ya chuma isiyojulikana

Je, kuna njia ya kutoka katika hali hii? Inaweza kuonekana kuwa ya kushangaza kama nini, lakini kuna! Hakuna haja ya kuwa wajanja - benki nyingi leo hutoa wateja wao kinachojulikana akaunti za chuma zisizo za kibinafsi. Nunua gramu za masharti zisizo za pesa na kilo za chuma cha kudharauliwa kutoka kwa benki na katika kesi hii bei yako ya ununuzi na uuzaji itakuwa karibu na soko.

Lakini hapa utahitaji kukumbuka mambo mawili:
A) basi utalazimika kulipa ushuru wa mapato kwa mapato uliyopokea;
B) Akaunti za "chuma" hazipatikani na mpango wa bima ya amana ya benki (hivyo kuwa makini wakati wa kuchagua benki).