Вопрос о том, как начисляется пенсия, довольно важный, поэтому беспокоит очень большое количество граждан. Немаловажны и такие моменты, как ее состав и виды. Следует затронуть и вопросы, связанные с достоинствами и недостатками государственных пенсионных фондов, а также их аналогов негосударственной формы. Кроме этих можно задать еще целый ряд не менее значимых вопросов.
Общее понятие
У каждого гражданина есть полное право на отдых, особенно когда речь идет о заслуженном пенсионном отдыхе. Понимать это можно следующим образом: работа на определенном предприятии, которому была отдана вся трудовая жизнь гражданина, должна гарантировать ему материальное обеспечение на период отдыха. И тут никто не говорит об обязательствах предприятия перед своим бывшим работником в плане обеспечения такими выплатами. Этим занимаются пенсионные фонды, куда осуществляются отчисления каждым работодателем в течение всей трудовой деятельности сотрудника. Процедура формирования, начисления и выплат пенсий на территории Российской Федерации осуществляется в полном соответствии с законом «О трудовых пенсиях».
Состав пенсии
Если рассматривать вопрос о том, как начисляется пенсия, то следует обязательно упомянуть, что состоит она не только из обязательной части, а может быть дополнена еще и добровольной, а это говорит о возможности воспользоваться накоплениями, размещенными в пенсионном фонде негосударственной формы. Обязательная пенсия имеет несколько видов, которые можно назвать: классическая по старости, трудовая по инвалидности, а также выплаты, связанные с потерей кормильца. В состав первой из них обычно включается три компонента: базовый, накопительный и страховой.
Любое предприятие и организация обязательно производят выплаты в государственный фонд обязательного страхования, и примерно половина этих средств передается в Пенсионный фонд. Эти денежные средства не являются именными, то есть производится только их перечисление в фонд, где их обычно распределяют на текущие выплаты пенсий уже имеющимся пенсионерам. Эта часть как раз и служит базовой, а ее размер полностью зависит от прожиточного минимума на данный момент, инфляции и бюджетных средств. На базовую часть никакого влияния не оказывает трудовой стаж, размеры заработной платы, а также прочие параметры. Ее могут выплачивать даже иностранным гражданам, которые являются постоянными жителями на территории Российской Федерации.
Страховая часть
Если говорить о том, как начисляется пенсия, то необходимо рассмотреть и страховую часть. От базовой она существенно отличается тем, что привязывается к конкретному человеку. Ее размер находится в прямой зависимости от размера суммы взносов, накопившихся на тот момент, а также от срока предполагаемых выплат. От каждого работодателя в обязательном порядке поступают отчисления, объем которых составляет 8-14% от суммы, облагаемой налогом за отдельно взятого работника. В эту сумму обычно включается не только заработная плата, но и прочие средства, которые предприятие затрачивает на каждого работника индивидуально.
Как рассчитывается страховая часть
Страховая часть пенсии определяется в зависимости от размера пенсионного капитала, накопленного на лицевом счете гражданина, и срока дожития, то есть времени, которое определено государством в качестве отведенного для граждан после выхода на пенсию. Получается, что страховая часть пенсии - это весь пенсионный капитал, поделенный на срок дожития в месяцах. Именно такого размера и будут ежемесячные выплаты. После проводов на пенсию срок дожития составляет 19 лет, чего обычно вполне достаточно. Используется такой срок только для расчета пенсии, а если кто-то проживет больше, то его не оставят без обеспечения. Если говорить о том, как начисляется пенсия по старости, то в законе установлено, что чем позже гражданин выходит на пенсию после достижения положенного возраста, тем меньше для него будет срок дожития, то есть размер выплат будет больше.
Накопительная часть
Эта часть рассчитывается почти так же, как страховая, но в данном случае пенсионный капитал заменяют суммой накоплений. Для каждого гражданина эти накопления указаны в особой части лицевого счета. Накопительная черта отличается тем, что ее обычно размещают в разных инвестиционных инструментах, она может передаваться во всевозможные фонды для реализации управления. Очень часто ее инвестируют в различные инструменты, в числе которых можно выделить и ценные бумаги. У каждого работающего гражданина есть право и возможность самостоятельно заниматься управлением своей накопительной части пенсии, благодаря чему он может выбрать, с какой управляющей компанией или фондом будет сотрудничать для увеличения своих накоплений.
Участие негосударственных фондов
Преимущества использования негосударственных фондов вполне очевидны. Тут следует для начала оговорить возможность максимально эффективного инвестирования финансовых средств, благодаря чему удается обеспечить оптимальную эффективность роста пенсии. Обычно государственные фонды работают с инструментами, признанными высоконадежными, но это сказывается негативно на их доходности. Можно самостоятельно выбрать управляющую компанию из списка тех, что прошли конкурсный отбор российским Министерством финансов. Выбирать такую компанию можно раз в год, заполняя специальный бланк.
По старости воспользовавшись новым онлайн-калькулятором ПФР 2019 года. Наш пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 году и далее, поможет Вам сделать расчёт будущей пенсии используя достоверные данные, взятые с официального сайта Пенсионного фонда России.
Следует учесть, что данные результаты расчёта носят исключительно условный характер , поэтому не стоит их воспринимать, как реальный размер будущей пенсии. Для её точного расчёта в любом случае следует обратиться в ПФ по месту регистрации.
Вниманию читателей! Прежде чем приступить к расчёту будущей пенсии в пенсионном онлайн-калькуляторе, для полного понимания её формирования, рекомендуем ознакомиться с данным материалом.
Ниже мы подготовили наиболее актуальную информацию на сегодняшний день и даже привели ряд несложных примеров самостоятельного расчёта специально для тех, кто не верит «машинам»!
Мужской Женский
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Пожалуйста, выберите Ваш тариф.
Пожалуйста, укажите Ваш пол.
По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.
Введите другое значение Вашего трудового стажа.
Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.
В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 4959,85 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.
В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 4959,85 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.
Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.
Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.
Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.
Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.
Как рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору?
В нашем пенсионном калькуляторе имеется вся информация о стаже и заработанных баллах. Вам останется добавить только текущие данные, которые ещё не успели попасть в базу. Кроме того, у нас есть актуальные сведения о ФВ и СтИПК , а также многочисленные подсказки, помогающие ввести информацию правильно.
После ввода информации останется только нажать на кнопку «Рассчитать» — и Вы познакомитесь с гораздо более точной версией своей ожидаемой пенсии. Очень полезная вещь для будущих пенсионеров!
Следует знать, что данный пенсионный онлайн-калькулятор НЕ применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых отсутствует страховой стаж в качестве наёмных работников на должностях, не относящихся к военной службе.
Пенсионная стратегия России осталась прежней, только составляющую временно пришлось отключить. Она никуда не делась, но будет находиться в замороженном состоянии ориентировочно до 2020 года.
По умолчанию все граждане РФ являются на этот период участниками распределительной системы, и все взносы поступают именно в неё. Пенсионный Фонд РФ балансируется за счёт поступлений из бюджета, в 2017 году трансферт составил 977,1 млрд рублей, а общий доход ПФ РФ выразился числом 8181,6 млрд рублей. Доходы бюджета ПФР на 2018 год составили в сумме 8,333 триллиона рублей. Пенсионные выплаты выросли на 279 млрд рублей, социальные – на 11,8 млрд. В 2019 году пенсии обещают платить в полном объёме, собираются индексировать и повышать.
Расчёт пенсий по новой формуле
Обратите внимание. В форме справа вы можете моментально рассчитать количество пенсионных баллов, которое может быть начислено вам за 2019 год.
Сколько пенсионных баллов может быть начислено Вам за 2018 год?
Введите размер Вашей ежемесячной заработной платы до вычета НДФЛ:
Ошибка! Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2018 году - 9 489 рублей.
Количество пенсионных баллов за год:
Страховая пенсия в России формируются для каждого гражданина на основе его трудовой деятельности, если речь идёт о лицах трудоспособных, и выплачивается из средств ПФ РФ.
Права граждан на пенсию сегодня отражены в коэффициентах , их ещё называют . При внедрении все имевшиеся наработки для пенсионеров, как состоявшихся, так и будущих, были конвертированы в эти баллы.
Для того, чтобы можно было начислить пенсию , необходимы в общем случае такие условия:
- возраст, для женщин 60 лет и 65 для мужчин;
- , не менее определённого количества лет. С 2024 года это 15 лет, для предшествующих лет существуют переходные значения ( , что делать, если вдруг выяснилось, что стажа не хватает);
- наличие определённой суммы баллов, с 2015 года — 30, с переходными значениями более ранних лет.
Число балов зависит не только от отработанных лет, но и от , как начисленных, так и фактически уплаченных.
Количество баллов, которые может получить за год гражданин, ограничено сверху и имеет свой максимум. В 2016 году это было 7,83, в 2017 – 8,26, в 2018 — 8,7, в 2019 — 9,13, в 2021 – 10.
Впрочем, оно зависит от того, как гражданин обозначит своё отношение к накопительной пенсии (НП): примет ли участие в её формировании или сосредоточится только на солидарной системе. Решать эту проблему придётся тем, кто рождён после 1966 года, а всем, кто старше, вариант один – только страховая пенсия.
Вот значения этих основных параметров по годам:
| Год | ИПК – сумма минимум | Стаж минимум | ИПК годовой максимальный включая ПН | ИПК годовой максимальный без ПН |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 6.6 | 6 | 7.39 | 7.39 |
| 2016 | 9 | 7 | 7.83 | 7.83 |
| 2017 | 11.4 | 8 | 5.16 | 8.26 |
| 2018 | 13.8 | 9 | 5.43 | 8.7 |
| 2019 | 16.2 | 10 | 5.71 | 9.13 |
| 2020 | 18.6 | 11 | 5.98 | 9.57 |
| 2021 | 21 | 12 | 6.25 | 10 |
| 2022 | 23.4 | 13 | 6.25 | 10 |
| 2023 | 25.8 | 14 | 6.25 | 10 |
| 2024 | 28.2 | 15 | 6.25 | 10 |
| 2025 и далее | 30 | 15 | 6.25 | 10 |
В том случае, когда речь идёт только о страховой пенсии, все набранные баллы идут на её формирование. Когда наряду со страховой присутствует и накопительная пенсия, то максимальные 10 баллов трансформируются в 6,25, поскольку 27,5% от количества страховых взносов направляются в адрес накопительной части.
Надо понимать : государство ежегодно индексирует страховую пенсию. А вот накопительная часть находится в распоряжении УК или и не подлежит индексации, вместо этого инвестируется в некие финансовые проекты. Если такие действия удачны и прибыльны, то и пенсия может увеличиться. В случае же убыточности операции инвестирования пенсионер может рассчитывать только на сумму уплаченных взносов.
Фиксированная выплата, её размер в 2018 году
Фиксированная выплата (ФВ
) называется так потому, что она каждый год устанавливается государством в твёрдом денежном выражении, то есть, фиксируется на год. Как заложено в , ежегодное увеличение показателя ФВ является следствием индексации на величину инфляции прошедшего года.
Однако действие этого положения было в 2016 году приостановлено, и был принят коэффициент индексации 1,04. В 2017 году результатом стала ФВ в размере 4805,11 руб. для основной массы пенсионеров. В 2018 году размер фиксированной выплаты после индексации составил 4982,9 руб. в месяц. В 2019 году — 5334,19 рубля.
ФВ имеет не одно значение, она устанавливается разной для различных категорий граждан. Индексируется она дважды в год:
- 1 февраля, по итогам инфляции прошедшего года;
- 1 апреля, по итогам доходов ПФ за предыдущий период – этот вид индексации трактуется как возможный, и решение о такой возможности принимает правительство РФ.
Как рассчитывается страховая пенсия в 2018 году?
Страховая пенсия (СП ) в России рассчитывается сегодня по формуле:
СП = ИПК х СтИПК + ФВ
ИПК – сумма всех пенсионных баллов.
СтИПК – стоимость в рублях одного пенсионного балла.
ФВ – фиксированная выплата.
Как можно заметить, в формуле есть только один переменный показатель. Это ИПК, отражающий, сколькими баллами будущий пенсионер располагает.
Остальные два показателя являются константами, то есть, имеют постоянное значение в течение года.
В 2019 году СтИПК = 87,24 руб. (в 2017 году – 78,58 рубля, в 2018 году — 81,49), ФВ = 5334,19 руб. (в 2017 году — 4982,9 руб.).
Оба эти показателя подвергаются индексации со стороны государства, и их значения меняются ежегодно.
Собственно говоря, задача сводится к подсчёту набранных баллов — ИПК.
Это довольно громоздкая работа, которую выполняют работники ПФ РФ. Они обязаны подсчитать помесячно все баллы, оценить доход и выплаченные с него взносы в адрес ПФ, а также учесть вариант с накопительной частью, если он имеет место быть.
Кроме баллов, заработанных напрямую, некоторым гражданам можно рассчитывать на увеличение ИПК по иному поводу. Дополнительные баллы начисляются за другие виды занятости и приплюсовываются к общему количеству.
Таких позиций довольно много, все они конкретизированы. Вот некоторые:
- 1,8 балла полагается добавить за прохождение военной службы согласно призыву;
- 1,8 – по уходу за ребёнком до 1½ лет, добавляется одному из родителей;
- 3,6 – по уходу за следующим, вторым ребёнком, до 1½ лет;
- 5,4 – по уходу за очередными детьми, 3-м или 4-м, до 1½ лет каждому;
- 1,8 – по уходу за инвалидом или престарелым лицом при определённых условиях;
- прочие, оговоренные в законодательстве.
В качестве поощрительного приза можно считать возможность увеличения ИПК, если пенсионер обращается за оформлением пенсии, проработав сколько-то лет свыше положенного возраста. За каждый такой трудовой год ему насчитывается определённое количество дополнительных баллов – на этот счёт существуют премиальные коэффициенты.
Это довольно существенная прибавка к пенсии: если, к примеру, продолжить работать сверх положенного 5 лет, не оформляя пенсию, то сумма ИПК вырастет на 45%. А если добавить сюда увеличение за эти годы фиксированной выплаты, то получится заметный прирост пенсии.
Как самому рассчитать пенсию по старости в 2019 году?
В принципе, готовясь к оформлению пенсии, каждый старается самостоятельно прикинуть цифры, на которые он выходит. Это вполне возможно, потому что значения ФВ
(фиксированной выплаты)
и СтИПК
()
есть в свободном доступе. Остаётся самое главное – правильно посчитать сумму ИПК
.
Вот пример расчёта, когда выход на пенсию состоялся сразу по достижении пенсионного возраста.
Допустим, он наступит в 2019 году. Заработанные баллы составят 75, ещё 1,8 + 3,6 баллов положено по уходу за двумя детьми, до 1½ лет в каждом случае.
∑ = 75 + 1,8 + 3,6 = 80,4
Если в 2019 году ФВ = 5334,19 а СтИПК = 87,24, то получим ожидаемую величину пенсии:
СП = 5334,19 + 80,4 х 87,24 = 12 348,28 руб.
Пенсия по инвалидности
Они назначаются по медицинским показаниям, с конкретизацией по группе инвалидности, без оглядки на имеющийся стаж, причины инвалидности и момент её наступления.
Если стажа нет совсем, то устанавливается . Если же зарегистрирован хоть 1 трудовой день, то появляются основания назначить . Её размер устанавливается в индивидуальном порядке, с ориентацией на имеющийся стаж, суммы взносов в ПФ и заработка.
Прежде всего начисляется СП , и, отталкиваясь от её значения, рассчитывается пенсия. Её величина окончательно определяется группой инвалидности.
Начиная с 01.01.2015, ФВ выведена из состава СП, и величина её определяется отдельно:
| От даты | % индексации | 1 группа инвалидности | 2 группа инвалидности | 3 группа инвалидности |
|---|---|---|---|---|
| 01.01.2015 | 7870,00 руб. | 3935,00 руб. | 1967,50 руб. | |
| 01.01.2015 | 11,4% | 8767,18 руб. | 4383,59 руб. | 2191,80 руб. |
| 01.01.2015 | 4% | 9117,86 руб. | 4558,93 руб. | 2279,47 руб. |
Размер ФВ повышается для каждого нетрудоспособного иждивенца, имеющегося на содержании гражданина, но не более, чем на трёх. Такое повышение составило:
- от 1 января 2015 — 1311, 67 руб.;
- от 1 февраля 2015 — 1461,20 руб.;
- от 1 февраля 2016 — 1519,65 руб.;
- от 1 февраля 2017 на 5,4%.
Пенсия по потере кормильца
Потеря кормильца семьи влечёт за собой назначение пенсии нетрудоспособным иждивенцам, которых он содержал. Конечно, при условии, что не установлено их вины в смерти своего кормильца.
Законом чётко определяется круг лиц, которые могут претендовать на пенсию. Для того, чтобы она была назначена, умерший кормилец обязан иметь страховой стаж, хоть минимальный, хоть 1 день.
Фиксированная выплата (ФВ) по случаю потери кормильца составляет с 01.02.2018 ровно половину от ФВ страховой пенсии: 4982,9 / 2 = 2667 рубль 95 копеек. Столько приходится на одного нетрудоспособного члена семьи.
Назначенная пенсия выплачивается каждый месяц, способ доставки может быть выбран любой.
Военная пенсия, формулы расчёта
В 2019 году схема, по которой начисляют пенсию военным, закончившим службу, имеет вид:
ВП = (ОВДЗ + НдВЛ) х 50% +
+ 3% (при службе свыше 20 лет, за каждый год, но не более 85%) х ПК +
+ 2% (в случае неиндексации ДД – каждый год)
ОВДЗ – оклад воинской должности и звания.
НдВЛ – надбавка за выслугу лет.
ПК – понижающий коэффициент.
ДД – денежное довольствие.
Сотрудникам МВД тоже положена , для начисления которой требуется прослужить в органах МВД не менее 20 лет (подробнее обо всех изменениях читайте ).
Она может быть трёх видов:
- По выслуге лет.
- По инвалидности.
- В связи с потерей кормильца (получают её родственники, если кормилец умер или пропал без вести).
Также бывает так называемая . Это тот случай, когда 20 лет выслуги не накоплено, но имеется одно из дополнительных обстоятельств:
- На момент увольнения из органов общий стаж достиг 25 лет.
- Изо всех лет общего стажа на МВД пришлось не менее 12½.
- При увольнении возраст служащего составил не менее 45 лет.
- Причиной увольнения послужило либо состояние здоровья, либо штатные мероприятия, либо достижение предельного возраста службы.
Будущие военные пенсионеры, зная досконально все перипетии своей службы, в состоянии самостоятельно прибросить, какая им полагается пенсия.
В помощь им создана программа «Пенсионный калькулятор», предназначенная специально для сотрудников МВД. Если ей сообщить необходимые данные, она сама рассчитает положенную пенсию. Для удобства пользователей она снабжена различными подсказками.
Формула для расчёта накопительной пенсии (НП ) предельно проста:
НП = ПН / Т
Т – количество месяцев до выплаты.
ПН – сумма средств, накопленных на специальном лицевом счёте.
Формироваться сумма ПН может из таких источников:
- из пенсионных страховых взносов;
- из взносов дополнительных, осуществляемых работодателем в пользу гражданина, накапливающего пенсию;
- из взносов на софинансирование ПН ;
- из части семейного или материнского капитала;
- из результатов инвестирования по любому из источников.
Средства НП можно получить за один раз все, как выплату единовременную, или получать постепенно, в виде срочной пенсионной выплаты, после достижении положенного возраста.
Как проверить сумму пенсионных накоплений?
Это легко сделать для страховой пенсии.
Каждый пенсионер имеет персональный СНИЛС — Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счёта в ПФ РФ. С его помощью можно узнать содержание своего лицевого пенсионного счёта, не только наведавшись в отделение ПФ, но и в онлайн режиме через интернет. О том, как это сделать подробно написано .
Тем более, что в отделение нужно приходить с паспортом, а на ЕПГУ (едином портале государственных услуг) надо только внести номер СНИЛС.
Итак:
- Заходим на сайт gosuslugi.ru.
- Выбираем в каталоге необходимую услугу – «Пенсионные накопления».
- Запрашиваем расширенную выписку со счёта, для этого вводим его номер.
Подождав несколько минут у экрана, получаем письмо с интересующей суммой. Если заведён личный кабинет пользователя, то можно и распечатать полученную информацию.
Если же Вы хотите ознакомиться с состоянием Вашей накопительной пенсии, будучи клиентом НПФ, то тут Вам ПФ не помощник, у него нет нужной информации.
Ею располагает НПФ, и для её получения Вам придётся обратиться на его сайт.
Стоимость пенсионного балла для работающих пенсионеров в 2019 году
Работающим пенсионерам в очередной раз осуществили перерасчёт пенсии 01.01.2019. В результате каждый из них получил надбавку в индивидуальном порядке, кто в десятках, а кто и в сотнях рублей.
Цена пенсионного балла в 2019 году равна 87,24 руб. Как говорит Закон «О страховых пенсиях», при январском перерасчёте можно добавить к своей пенсии не более 3-х баллов, в рублях это будет 244,47. Так работает порядок перерасчёта для тех граждан, не оформляя пенсию.
Если же человек получает пенсию и одновременно работает, то перерасчёт производится, исходя из реалий 2015 года, когда цена балла равнялась 71,41 руб. Соответственно, и прибавка к пенсии вышла меньше, только 214,23 руб.
Получается, что в постпенсионном возрасте человеку выгоднее работать, не оформляя пенсию, он в этом случае будет в очередные перерасчёты получать более крупные добавления к пенсии – которую пока не получает.
Обязан ли работающий пенсионер отрабатывать 2 недели при увольнении? .
То есть, налицо стремление государства стимулировать у населения более поздний выход на пенсию, чтобы облегчить бремя Пенсионного Фонда.
Это часто вызывает критику, якобы имеет место желание со стороны государства добиться того, чтобы меньше пенсионеров доживало до пенсии.
Может, это и так, но разве стремление увеличить не имеет в виду эту же цель?
К тому же невыход на пенсию будет в этом случае принудительным, тогда как в нынешних условиях известная доля свободы действий у человека остаётся. Известная, но не полная, поскольку многие работают просто потому, что денег не хватает.
Но есть и другая категория граждан преклонного возраста, интересы которых в данном случае совпадают с государственными. Многие, привыкнув всю жизнь работать, почувствуют себя на пенсии выброшенными на обочину, вот и не торопятся туда попадать.
Пока ты работаешь, вращаешься в коллективе — от тебя есть польза, и жизнь сохраняет свой смысл.
Ежегодно у нас в стране выходит на пенсию около двух миллионов человек. Как начисляется пенсия в 2017 году, что влияет на ее размер - для большинства из них загадка . Разберемся как это делается и поможем избежать ошибок.
Расчет размера пенсии можно выполнить с помощью от 45-90. Им уже воспользовались более 7 миллионов человек, как и , необходимыми для проведения сопутствующих расчетов (определения среднемесячной зарплаты за любой период до 2002 года, нахождения коэффициента среднемесячной зарплаты - КСЗ, размера пенсионного капитала, заработанного за периоды с 2002 до 2015 гг.).
Однако, для ответа на вопрос - как начисляется пенсия и от чего зависит ее размер, важно знать и понимать принципы формирования пенсионных прав, детали и особенности расчетов. Это поможет избежать ненужных потерь от неверно начисленной и часто заниженной пенсии.
Как будет рассчитываться пенсия в 2017 году.
Общие параметры , которые будут применять для расчета размеров пенсий в 2017:
- Стоимость одного пенсионного коэффициента - 78 рублей 58 копеек (с 1 апреля 2017 г.).
- Размер фиксированной выплаты (ФВ ) к страховой пенсии - 4805 рублей 11 копеек (с 1 февраля 2017 г.) .
- Минимально необходимый страховой стаж для получения права на страховую пенсию - 8 лет (с 1 января 2017 г.).
- Минимальное значение ИПК , необходимое для получения права на страховую пенсию - 11,4 (с 1 января 2017 г.).
Из каких частей состоит пенсия и как она начисляется.
Согласно Федеральному закону "О страховых пенсиях" - ФЗ-400 пенсия (без учета накопительной пенсии) состоит из «Страховой пенсии по старости» и «Фиксированной выплаты».
Фиксированная выплата к страховой пенсии (ФВ).
ФВ - это добавка всем без исключения к начисленной страховой пенсии по старости. Ее размер в 2017 году 4 805 рублей 11 копеек. Законом (Ф З-400 ) эта часть пенсии определяется так: " Фиксированная выплата к страховой пенсии - обеспечение лиц, имеющих право на установление страховой пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, устанавливаемое в виде выплаты в фиксированном размере к страховой пенсии. " Для северян, инвалидов и других льготников предусмотрено повышение размера фиксированной выплаты к страховой пенсии, описанное в статье 17 Федерального закона .
Части страховой пенсии по старости (СПст )
Страховая пенсия по старости складывается из четырех частей - три соответствуют периодам трудовой деятельности гражданина, а четвертая начисляется за иные периоды, приравненные к страховому стажу:
- Части страховой пенсии, заработанной за периоды до 2002 г.
- Части страховой пенсии, заработанной за периоды с 2002 по 2014 г.
- Части страховой пенсии, заработанной за периоды после 2015 г.
- Части страховой пенсии, начисленной за иные (не страховые) периоды.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
Начиная с 2015 года, пенсионные права граждан измеряют не в рублях, а величиной индивидуального пенсионного коэффициента ИПК. Поэтому д ля того, чтобы рассчитать размер пенсии, необходимо определить, вычислить, рассчитать или знать величину своего индивидуального пенсионного коэффициента - ИПК . Если ИПК известен, то его умножают на стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) в году назначения пенсии и определяют ее рублевый размер.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК ) в соответствии со структурой пенсии также состоит и включает в себя т ри основных слагаемых с добавлением четвертого, учитывающего пенсионные права за «иные» (не страховые) периоды - службу в армии, периоды ухода за детьми и т.д.:
2002-2014 г. + ИПК после
Как определяется и вычисляется ИПК для каждого из указанных периодов?
П е нсионные права, сформированные до 2002 года (ИПК до 2002 г.)
З ависят и полностью определяются тремя «вещами»:
- Продолжительностью страхового (трудового) стажа до 2002 года.
- Среднемесячным заработком гражданина либо за 2000—2001 годы, либо за любые 60 месяцев (5 лет) подряд в период до 01.01.2002 г. (выбирается то, что выгоднее).
- Продолжительностью страхового стажа до 1991 года.
Неверный учет или недооценка любого из перечисленных параметров приводит к занижению размера пенсии. Пенсионные права этого периода вначале рассчитывают в рублях, а затем переводят в ИПК
. Детальный а
лгоритм расчета
ИПК
до 2002 г.
подробно описан в
.
Основная проблема для выходящих на пенсию, в том числе и в 2017 г., заключается в том, что Пенсионный фонд (ПФРФ) не располагает полной информацией о гражданах и их трудовой деятельности за периоды до 2002 г. Поэтому информация об ИПК до 2002 г
.
, которую выдает Личный кабинет на сайте ПФРФ, как правило, не соответствует действительности. Если ваш расчет на калькуляторе или
покажет результат, отличный от указанного в Личном кабинете, то д
оказывать и подтверждать свою правоту в ПФРФ придется на основе официальных документов, подтверждающих стаж и заработки (трудовая книжка, справки о заработках, архивные документы и пр.).
Пенсионные права, сформированные в 2002-2014 г.г . ( ИПК за 2002-2014 г. ).
Зависят и полностью определяются только размером пенсионного капитала (ПК), сформированного из страховых взносов гражданина за эти годы.
Ни страховой стаж (длительность периодов в 2002-2014 гг., в течение которых за гражданина перечислялись страховые взносы в ПФРФ), ни другие параметры, не оказывают никакого влияния на размер страховой части пенсии, заработанной в 2002-2014 гг. при условии, что общего стажа хватит для приобретения права на получение страховой пенсии по старости. Расчет и оценка пенсионных прав, сформированных за 2002-2014 гг., также, как и прав, приобретенных до 2002 г., производятся в рублях на основе , а затем переводится в баллы ИПК.
О том, как рассчитываются пенсионные права и ИПК за 2002-2014 гг. подробно рассказано в .
Информация об этом периоде трудовой деятельности гражданина и о суммах перечисленных за него страховых взносов в ПФРФ имеется (с 2002 года полноценно работал персонифицированный учет). Поэтому величину ИПК за 2002-2014 г. можно узнать в Личном кабинете на сайте ПФРФ или на сайте Госуслуг. но можно рассчитать самостоятельно на , либо "в ручную" на основе .
Пенсионные права, сформированные после 01.01.2015 г. (ИПК после 01.01.2015 г. ).
Зависят и полностью определяются только суммой страховых взносов, поступивших на ИЛС гражданина в ПФРФ. С января 2015 года, после вступления в силу ФЗ-4 00 , способ расчета ИПК изменился. Для каждого календарного года его значение рассчитывают по формуле
ИПК год - индивидуальный пенсионный коэффициент, определяемый за каждый календарный год начиная с 1 января 2015 года; СВ год - сумма страховых взносов, начисленных и уплаченных за соответствующий календарный год за застрахованное лицо; НСВ год - нормативный размер страховых взносов на страховую пенсию по старости, рассчитываемый следующим образом
НСВ год = 0,16 х Пред. Вел. Базы.
Пред. Вел. Базы
- это предельная величина базы
для начисления страховых взносов в ПФ - "потолок" (верхний порог) годовой зарплаты, с которой производится начисление страховых взносов в размере 22 %, из которых 16% идет на формирование страховой пенсии. С сумм, превышающих этот порог, страховые взносы также перечисляются в ПФ, но уже по другой ставке - в размере 10% и поступают они не на индивидуальный лицевой счет гражданина, а в "общий котел" ПФРФ. Предельная величина базы ежегодно устанавливается постановлениями правительства. Ее значения за последние три года:
2015 г - 711 000 руб.;
2016 г. - 796 000 руб.;
2017 - 876 0
00 руб.
Для расчета и оценки своего годового ИПК, заработанного после 01.01.2015 г., можно использовать более простые формулы
- ИПК 2015 = (среднемесячная зарплата в 2015 / 59 250) х 10. Не может превышать 7,39. Если больше, то 7,39
- ИПК 2016 = (среднемесячная зарплата в 2016 / 66 333) х 10. Не может превышать 7,83 Если больше, то 7,83
- ИПК 2017 = ((заработок за 2017 до момента выхода на пенсию) х 0,16 / 140 160) х 10. Не может превышать 8,26. Если больше, то 8,26.
ИПК за иные периоды.
За социально значимые периоды - срочная служба в армии, уход за ребенком и некоторые другие также начисляется баллы и формируется ИПК за иные периоды . Его начисляют, если в эти периоды гражданин не работал. Количество баллов за нестраховые периоды, согласно пункту 12, статьи 15 Федерального закона «О страховых пенсиях », следующее.
- Коэффициент (ИПК) за период прохождения военной службы по призыву, а также периодов службы и (или) деятельности (работы), предусмотренных Федеральным законом от 4 июня 2011 года N 126-ФЗ "О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан", составляет 1,8.
- Коэффициент (ИПК) за полный календарный год иного периода, предусмотренного пунктом 3 части 1 статьи 12 , составляет:
1) 1,8 - в отношении периода ухода одного из родителей за первым ребенком до достижения им возраста полутора лет;
2) 3,6 - в отношении периода ухода одного из родителей за вторым ребенком до достижения им возраста полутора лет;
3) 5,4 - в отношении периода ухода одного из родителей за третьим или четвертым ребенком до достижения каждым возраста полутора лет."
Итоговый расчет размера пенсии
После того, как вычислены или стали известны ИПК за отдельные периоды, их складывают и определяют итоговое значение ИПК:
ИПК = ИПК до 2002 г. + ИПК за 2002-2014 г. + ИПК после 01.01.2015 г. + ИПК за иные периоды.
С известным ИПК размер пенсии, назначаемой в 2017 году легко рассчитать. Для этого ИПК умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента и к полученной сумме добавляется фиксированная выплата
Пенсия = ИПК х 78 рублей 58 копеек + 4805 рублей 11 копеек
PS.
1. Этот алгоритм расчета пенсий применяется с января 2015 года по сегодняшний день и если пенсионное законодательство не изменится, то будет действовать в ближайшие годы.
2. Наиболее важный период, с точки зрения возможности влияния на размер начисляемой вам пенсии - это период трудовой деятельности до 2002 г. На размер пенсии можно повлиять, выбирая наиболее выгодные заработные платы (за 60 месяцев подряд) и продолжительность страхового стажа (разумеется, подтверждая его необходимыми документами). Для этого придется внимательно изучить начисления пенсии за периоды до 2002 года.
3. Повлиять на размер пенсии, начисляемой за другие периоды (после 2002 года), не удастся - вся информация о размере страховых взносов зафиксирована на ИЛС в ПФРФ и "обжалованию не подлежит". Что перечислено туда - то и вернется в виде пенсии.
4. Алгоритм описан для "стандартной" страховой пенсии по старости. В каждом конкретном случае (досрочный выход, северные особенности и другое) могут возникнуть дополнительные вопросы. Многие из них обсуждаются и разбираются на нашем форуме в разделе . Это коллективная копилка знаний и "касса информационной взаимопомощи", где можно задать вопрос и получить ответ от тех, кто уже прошел этот путь.
5. Пользователи сайта хорошо знакомы с описанным алгоритмом. Однако нам показалось полезным собрать воедино и в очередной раз сделать памятку-инструкцию для новичков, чтобы показать им наиболее короткий путь к познанию "истины" и избавить от долгого блуждания по сайту в поисках необходимого материала и знаний.
При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2019 года:
- Фиксированная выплата - 5334 руб. 19 коп;
- - 87,24 руб;
- Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами - 95 833 рублей в месяц.
В 2019 году на пенсию выйдут порядка 1,5-2 млн граждан. Однако и более молодым людям не следует тянуть и уже сейчас интересоваться будущими пособиями по старости. Пенсионный калькулятор рассчитывает, какую сумму будет получать человек, если он выйдет на пенсию в этом году при текущей заработной плате и других параметрах. Он показывает приблизительный результат.
Точная сумма будет известна после подачи заявления об уходе на пенсию и расчета всех прав и льгот, посмотреть ее вы всегда сможете в . Заранее проведенный анализ помогает определиться с будущей финансовой поддержкой в старости и создать мотивацию для честных регулярных отчислений на пенсионный счет.
Пенсионный калькулятор на сайте www.pfrf.ru
Расчёт пенсий по новой формуле калькулятор онлайн
Влияющие факторы
После реформы на начисление пенсии к влияющим факторам добавился ИПК — Индивидуальный пенсионный коэффициент. Рассчитать его достаточно просто, введя в форму на сайте зарплату до вычета НДФЛ. По другому ИПК называют пенсионными баллами. Они влияют на страховые пособия по старости, которые вычисляются путем умножения баллов на цену одного балла в конкретном году и суммированием этих значений.
Условия получения пособия по старости:
- Наличие пенсионного возраста: с 55 лет женщины и с 60 — мужчины.
- Определенное количество лет стажа уплаты страховых взносов. С 2024 года эта цифра достигнет 15 лет.
- Минимальное количество пенсионных баллов: 30.
Важно : число баллов за год ограничено. В 2019 году — это 8,7, а в 2021 — 10 для граждан, у которых нет пенсионных накоплений. Иначе фигурируют другие цифры: до 6,25% в 2021 году.
Стоит помнить : государство регулярно индексирует страховую пенсию, в то время как накопительная находится в НПФ или УК, в зависимости от желания гражданина, и не подлежит индексации. Проверенные фонды инвестируют эти средства в финансово выгодные проекты, увеличивая доход клиента. Если программы окажутся провальными, то клиенту остается надеяться на сумму, которую уже внес ранее.
За что еще начисляют ИПК: отдельные случаи
ИПК могут начислять не только по трудовому стажу, но и в некоторых ситуациях, описанных в законе.
1,8 балла начисляется за один год ухода за следующей категорией граждан:
- инвалид I группы;
- ребенок-инвалид;
- старики старше 80 лет;
- ребенок до 1,5 лет (обоим родителям).
1,8 также начисляется за один год службы в армии по призыву. Если родитель берет годичный отпуск для ухода за вторым ребенком, то ему начислят 3,6 балла, а за третьего и четвертого — уже 5,4.
Пенсионный Фонд стимулирует людей выходить на пенсию как можно позже, предлагая увеличение фиксированных выплат и страхового денежного пособия на 36% и 45% баллов соответственно, если гражданин обращается через 5 лет после получения права на обеспечение в старости. Через 10 лет фиксированная выплата вырастет в 2,11, а страховая — в 2,32.
Военная пенсия
Военная пенсия имеет также свою формулу расчета:
- 50% х (размер оклада воинской должности и звания + надбавка за выслугу лет) + понижающий коэффициент х 3% (при службе более 20 лет за каждый год, не более 85%) + 2% (каждый год в случае не индексации денежного довольствия).
Различают три вида военной пенсии:
- по выслуге лет;
- по инвалидности;
- по потере кормильца — получают родственники, если он пропал без вести или умер.
Важно : если 20 лет выслуги не набирается, пенсию начисляют по смешанному стажу.
Фиксированная выплата, её размер в 2019 году
Размер фиксированной выплаты в 2019 году составляет 4982,90 рубля для лиц, достигших пенсионного возраста. В зависимости от категории пенсионеров она может изменяться:
- 7474,35 рублей для лиц, имеющих трудовой стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, при стаже 25 лет — для мужчин и 20 — для женщин.
- 9965,80 — для инвалидов I группы.
- 4982,90 — для инвалидов II группы.
- 2491,45 — для инвалидов III группы.
- и некоторые другие категории, в соответствии с законом от 28.12.2013 N 400-ФЗ.
Индексация фиксированной части происходит каждый год 1 февраля с учетом роста инфляции. С 1 апреля ежегодно Правительство может рассматривать вопрос о ее повышении, исходя из доходов ПФР.
Как рассчитывается страховая пенсия в 2019 году?
Страховая пенсия включает в себя четыре периода заработанных средств:
- до 2002;
- 2002-2014;
- после 2015;
- другие нестраховые.
В 2019 году стоимость одного балла составляет 81,49 рубля. Она растет из года в год с учетом индексации и инфляции. Формула для расчета пенсии: количество баллов умножить на стоимость одного и прибавить фиксированную выплату. Допустим, на счету 70 баллов, тогда страховое денежное пособие составит 70 х 81,49+4982 = 10 686,3 рублей.
Количество баллов зависит от трудового стажа гражданина и его отчислений, в то время как другие два показателя устанавливаются государством ежегодно и индексируются.
Накопительная пенсия: размер, источники и условия получения
С 2015 года накопительная пенсия (НП) перестает входить в состав трудовой и становится самостоятельным видом пособий по старости. Ее размер зависит от продолжительности периода оплаты.
Формула для расчета: сумма пенсионных накоплений делится на число месяцев ожидаемого периода выплаты.
НП формируется несколькими способами:
- Средства отчисляет работодатель в течение всего трудового периода сотрудника: 22% от заработной платы — это 16% в страховую часть и 6% — в накопительную.
- Частично или в полном размере можно вложить материнский капитал.
- Участие в Программе софинансирования.
Застрахованное лицо пенсионного возраста имеет право получать НП, если его накопления на пенсионном счете составляют не менее 5% по отношению к сумме размера страхового пособия по старости. Учитываются также фиксированная выплата и размер накопительной пенсии, который посчитан по состоянию на день ее назначения. В ином случае, когда соотношение составляет меньше 5%, гражданин имеет право запросить единовременную выплату, когда за раз выплачивается накопленная сумма без помесячного деления.
Кроме того, гражданин получает НП независимо от получения других денежных пособий.
Как проверить сумму пенсионных накоплений?
Раньше сведения о пенсионных накоплениях сообщал ПФР, а сейчас гражданин сам в любое время может ознакомиться с ними:
- онлайн на сайтах gosuslugi.ru и pfrf.ru, потребуется только номер СНИЛСа;
- в филиалах Фонда;
- у сотрудников в отделениях банков или банкоматов: ВТБ, Сбербанк и др.
Важно: для создания учетной записи на портале Госуслуг потребуются номер и серия паспорта, а также СНИЛС. После получения доступа к разделам сайта откройте вкладку “Пенсионный фонд РФ” для дальнейшего ознакомления. В случае возникновения трудностей Горячая линия предоставит варианты решения проблемы. Номер: 8 800 100-70-10.
Стоимость пенсионного балла для работающих пенсионеров в 2019 году
Порядка 10 миллионов граждан — работающие пенсионеры, и в 2019 году Правительство может оставить эту категорию без пенсий. К ним относятся лица, получающие заработную плату и делающие отчисления в фонд, а также самозанятые. Пенсионные выплаты с начала 2019 года увеличены на 3,7%. Начисление баллов за трудовой стаж возможно в размере не более 3 и в сумме это 244,47 рублей.
Как рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору?
Пенсионный калькулятор ПФР позволяет рассчитать онлайн будущую пенсию и сформировать свое мнение, как достойно обеспечить старость. Он не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств, которые не имеют стажа работы по найму в гражданских сферах.
Все расчеты приблизительны, точная цифра будет получена после обращения соответствующего заявления на получение денежного пособия, когда в каждом случае будут подсчитываться все пенсионные права и льготы. Для простоты расчетов некоторые факторы принимаются на постоянные, с учетом того, что уходящий на пенсию получит ее в текущем году.
Лица, работавшие в районах Крайнего Севера, ухаживающие за определенными категориями граждан, имеют право на повышенные коэффициенты расчета пособий.
Самозанятые граждане должны ежегодно перечислять 1% от суммы не менее 300 000 рублей в обязательное пенсионное страхование.
На официальном сайте ПФР представлена небольшая анкета. Нужно указать:
- год рождения;
- количество лет службы по призыву;
- число планируемых детей;
- срок ухода за отдельными категориями граждан;
- период после достижения пенсионного возраста, во время которого человек отказывается от выплаты денежного пособия;
- официальную зарплату;
- вид работы: самозанятый или наемный работник;
- трудовой стаж.
После ввода всех данных нужно нажать кнопку “Рассчитать”.
На странице с калькулятором есть также графа, где можно посчитать количество пенсионных баллов, которые можно получить в 2019 году с учетом заработной платы до вычета налога на доход физических лиц (НДФЛ).
Подводим итоги
Основной задачей онлайн-калькулятора от ПФР для расчета пенсии является информирование населения о критериях, влияющих на обеспечение старости, и мотивация поднять показания увеличением социальной и трудовой активности. Белая зарплата, регулярные отчисления, страховой стаж и возраст выхода на пенсию формируют ее размер.
Подсчитать вручную все льготы и права за всю жизнь достаточно сложно. Специальные алгоритмы сделают это самостоятельно, учитывая различные критерии, однако их цифры не точны за счет некоторых постоянных коэффициентов. Узнать конкретные размеры можно будет после подачи заявления о выходе на пенсию, где специалисты ПФР подсчитают все нюансы в соответствии с законом.
