Пенсионные накопления не являются частной собственностью застрахованного лица. В то же время, в соответствии с Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», в случае его смерти до назначения накопительной части трудовой пенсии по старости, членам его семьи либо лицам, указанным им в соответствующем заявлении, предоставлена возможность их получения. Это принципиальная особенность российского пенсионного законодательства.
Накопительная часть пенсии с 01.01.2002 года по 01.01.2005 года формировалась для мужчин 1953-1966 годов рождения и для женщин 1957-1966 годов рождения; с 01.01.2002 года по настоящее время формируется для мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе. В случае смерти лиц этой возрастной категории их правопреемники имеют право получить их пенсионные накопления. Причем выплачиваются не только страховые взносы на накопительную часть пенсии, но и полученный от их размещения инвестиционный доход.
Если застрахованное лицо на дату смерти формировало накопительную часть трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ, за выплатой следует обращаться в управление Пенсионного фонда РФ; если через негосударственный пенсионный фонд – в этот негосударственный пенсионный фонд.
Человек, в пользу которого формируется накопительная составляющая будущей пенсии, имеет право при жизни указать получателей его накоплений в заявлении об их распределении. Такое заявление подается застрахованным лицом в управление ПФР по месту его жительства.
При отсутствии заявления о распределении выплата производится правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии – правопреемникам по закону второй очереди. Правопреемниками первой очереди являются дети, в т.ч. усыновленные, супруг и родители (усыновители); правопреемниками второй очереди - братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Выплата средств родственникам в пределах одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на выплату пенсионных накоплений только при отсутствии родственников первой очереди.
Выплата правопреемникам производится за счет средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, способом, указанном правопреемником в соответствующем заявлении. Обращение за выплатой осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи заявления по установленной форме в любой территориальный орган Отделения ПФР по Омской области. Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок. К заявлению прилагаются подлинники или засвидетельствованные в установленном порядке копии:
Документов, удостоверяющих личность, возраст, место жительства правопреемника;
Документов, удостоверяющих личность и полномочия законного представителя (опекуна, попечителя, усыновителя) правопреемника, - для законных представителей правопреемника;
Документов, подтверждающих родственные отношения с умершим застрахованным лицом;
Свидетельство о смерти застрахованного лица;
Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования умершего;
В случае, если срок обращения выплатой восстановлен по суду, к заявлению о выплате должно быть приложено решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением.
По состоянию на 10.12.08 в ГУ-Отделение ПФР по Омской области поступило 942 заявления о выплате средств пенсионных накоплений, принято 680 решений о выплате средств пенсионных накоплений и произведены выплаты правопреемникам умерших застрахованных лиц на сумму 4,8 млн. руб.
Лариса Цветкова,
вед.спец.-эксперт отдела организации
и учета процесса инвестирования
Наследование пенсии – насущный вопрос для каждого принимающего наследство. Процедура имеет ряд особенностей, связанных уже с тем, что есть несколько типов пенсионных сбережений. Нужно понимать ключевую разницу между ними, чтобы действовать в правильном направлении. Тогда наследование не будет вызывать сложности. Именно поэтому мы решили уделить время этой проблеме, чтобы вы могли найти ответы на все интересующие вопросы из статьи.
Наследование государственной пенсии, не полученной пенсионером при жизни
Правительством Российской Федерации установлено несколько пенсионных начислений, которые получают граждане при наступлении различных обстоятельств. Пенсия начисляется по старости, инвалидности, после утраты кормильца или по выработке трудового стажа. Есть также ряд государственных программ, позволяющих пользоваться бюджетными средствами тем, кто нуждается в социальной защите.
Деньги становятся доступными, если:
- Умерли отец с матерью (родные или приемные).
- Наступил возраст выхода на заслуженный отдых.
- Здоровье пошатнулось настолько, что пришлось оформить инвалидность.
- Умер кормилец, приносивший семье средства для существования.
Возможно наследование лишь накопительных частей пенсии. Этот факт способен запутать людей, и чтобы разобраться, стоит изучить этот вопрос подробнее.
Наследование накопительной части трудовой пенсии
Далеко не всем известно, что в начала 2000-х годов в пенсии включили несколько составляющих: накопления, страховая и базовая часть. Передаче подлежат не все, и нужно правильно понимать главный механизм наследования. Наследники могут принять только накопленные средства, а предусмотренные социальные выплаты не могут быть получены. Более того, есть ряд условий, когда не только наследование пенсии умершего невозможно, но и в принципе выплаты прекращаются. Это если:
- Инвалидность снята после избавления от болезни.
- Пенсионер умер, наследников не оставил, сбережений не имел.
- Получатель изменил статус, что повлекло отмену выплат.
Федеральными законами оговорена ситуация, когда наследование ненакопительной части пенсии умершего невозможно, если он скоропостижно скончался, так как деньги, которые он не успел обналичить, не включаются в наследственную массу, подлежащую распределению среди наследников. И это не единственное отличие накопительных и трудовых частей пенсионных выплат.
После вступления в силу нового пенсионного законодательства изменения коснулись не только принципов наследования, но и зачисления. Индивидуальный лицевой счет – это счет, куда работодателем перечисляются деньги в виде обязательных страховых взносов. Накопительная доля начала формироваться в период с 2002 по 2004 годы. Но есть возрастное ограничение. Для женщин предел даты рождения – 1957, у мужчин это 1953. Люди, родившиеся раньше, данной привилегии лишены.
Подлежащая наследованию накопительная пенсия формируется из следующих источников:
- Отчисления, производимые работодателем, но только в накопительной части.
- Прибыль, полученная от инвестирования зачислений из предыдущего пункта.
Размещать перечисленные источники также можно по-разному. Одной из инстанций является Пенсионный Фонд России (ПФР). Вторая — негосударственные фонды. В любом случае родственники имеют право претендовать на наследование.
Кто из наследников имеет права получать средства с индивидуальных лицевых счетов?
В законодательных актах, действующих на территории Российской Федерации, сказано, что существует всего две очереди претендентов, которые могут участвовать в процедуре. Если речь идет о наследовании, накопительные части пенсий умерших передаются только ближайшей родне по закону в порядке очередности. Только так в процесс вступают кровные и усыновленные дети, супруги, родители (приемные тоже).
Братья и сестры в праве получить в наследство пенсию после смерти, если первоочередные родственники отсутствуют. Наравне с ними во вторую очередь входят внуки. Официальное усыновление наделяет наследников теми же правами, что и родство по кровному признаку. Дедушка с бабушкой тоже входят в эту очередность наследования, когда есть пенсия, оставшаяся после гибели родного человека.
Последовательность наделения правами имеет значение не всегда. Если погибший при жизни пришел в фонд и написал распоряжение, где указал, кому будет причитаться пенсия в порядке наследования, его воля будет исполнена. Но преемником может стать только лицо из числа родственников из первой линии. С завещанием пенсионное распоряжение взаимосвязи не имеет.
Куда обращаться? Часто неполученные суммы оформляются по месту жительства. Но некоторые часто переезжают, что мешает определить месторасположение организации. Так, у военнослужащих фонд по месту жительства часто совпадает с местом службы.
Как пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству?
Когда владелец лицевого счета не посчитал нужным назначить преемника, пенсия распределяется равными долями среди всех первоочередных претендентов. Если таких нет, права требования переходят второй очереди, участники которой также получат одинаковые части. Равные права наследования пенсии – гарантия сохранности интересов граждан, защищенная государством и законодательством.
Чтобы воспользоваться ими, необходимо написать соответствующее заявление. Это делает каждый из наследников в течение периода, установленного законом — это 6 месяцев с момента констатации гибели пенсионера. Если данный шаг вы сделать не успели, то восстановить пропущенный срок вступления в наследство можно только в судебном порядке, даже если оно сформировано невостребованной пенсией.
Но обратиться стоит до 1 августа в год, который следует за датой гибели наследодателя, и уже через две недели деньги будут доступными. Перед этим ПФР направляет уведомление, в котором изложено принятое решение о наследовании страховой пенсии. При этом подоходный налог не взимается, так как эта повинность отменена с 2010 г. Средства, сформированные на условиях софинансирования с государством, также подлежат наследованию. Сюда же входят и страховые суммы, причитающиеся в рамках начисленной пенсии.
Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в НПФ?
Законодательно данный вопрос не до конца проработан, что часто становится причиной путаницы. Приходится пользоваться той незначительной судебной практикой, которая сформировалась на сегодняшний день. Поэтому если появились сложности, лучше обратиться к опытному юристу по наследственным делам. Может сложиться одна из следующих ситуаций:
- Наследование недополученной пенсии возможно из свободных средств, которыми не успел воспользоваться погибший при жизни. Суть такова, что фонды, сохраняющие пенсии общего страхования, обязаны выплачивать деньги после наступления пенсионного случая. Если человек умирает, права передаются его наследникам на тех же условиях, что и для пенсионера.
- Негосударственные фонды выделяют положенные средства из частных запасов, сформированных за счет прижизненных отчислений гражданина. Также предполагается наследование, когда пенсию он не получал или недополучил в полном объеме. В последнем случае принятию подлежит остаток пенсии, имеющийся на момент наступления внезапной смерти.
Преемников можно назначить самостоятельно еще в период подписания договора с НПФ. Для этого в соответствующий раздел текста вносят данные получателя. Когда преемников несколько, указываются их доли, иначе части будут равными. Если правопреемники не указаны в договоре на получение пенсии, претендентами на наследование становятся близкие родственники в порядке очередности.
В случае с военным пенсионером ситуация с неполученной накопительной частью и страховой частью пенсии меняется. В рамках наследования средства (пенсионные накопления, учтенные в фондах) принимают несовершеннолетние граждане до 18 лет, а также подростки, получающие образование в ВУЗах (очная форма) до наступления 23-летия.
Государство установило сроки и определило порядок, в соответствии с которым наследниками подается заявление на получение остатка накопленной пенсии. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев. Начало отсчета периода – дата гибели наследодателя, указанная в свидетельстве о смерти. Пропущенные сроки восстанавливаются в судебном порядке. Исковая давность в данном случае не действует, и заявление подается в любой момент.
Что представляет собой срочная пенсионная схема?
Под этим термином стоит понимать, что есть возможность назначать периоды для выплат пенсий. Получатель лично определяет, в течение скольких лет он будет пользоваться накопленными средствами. Но есть два случая, когда перед наследниками открывается возможность наследования неполученной пенсии умершего:
- Гражданина настигла смерть до наступления пенсионного периода.
- Гибель произошла в течение назначенного срока.
В первом случае наследованию подлежит вся сумма. Во втором – оставшейся части. Законодательство определяет, что назначение возможно в течение 5-15 лет. Если гражданин рассчитывал пользоваться деньгами в течение 10 лет, но до его смерти этот период составил 3 года, то за 7 оставшихся пенсию выплатят наследникам.
Что представляет собой пожизненная пенсионная схема
Такие пенсии выплачиваются с момента выхода на заслуженный отдых и до последнего дня, а точнее месяца, так как выплаты ежемесячные. Но наследование в данном случае в корне отличается, что зависит от даты гибели. Если умерший ни разу не снимал деньги, сумма перейдет преемникам. Иначе получать нечего.
Схема получения по наследству средств, накопившихся на счетах негосударственного пенсионного фонда
Определите фонд, с которым при жизни был заключен договор о начислении пенсии. По его условиям организация принимает вклады, которые хранятся и приумножаются до момента наступления пенсионного возраста. Если человеку не удалось этого дождаться, все деньги выдадут преемникам. При частичном расходовании средств, согласно закону о наследовании пенсий, отдадут остаток.
Владелец счета имеет право самостоятельно назначать правопреемников. Для это в договор вносятся соответствующие пункты. Когда претендентов двое и больше, определяются их доли. Если же распоряжений сделано не было, остаток пенсии делится между близкими родственниками. В первую очередь призываются дети, родители, супруги, подавшие заявления. Говоря о детях, имеются в виду не только рожденные в браке, но и внебрачные, если отцовство доказано документально.
Усыновление также наделяет правами на тех же основаниях, как и в случае с кровным родством. Приемные родители являются наследниками пенсии в первую очередь. Если же первоочередные претенденты отсутствуют, к наследованию призываются братья и сестры. Вместе с ними на пенсию претендуют бабушки с дедушками или внуки и внучки. При этом их доли равны между собой. Принципы распределения и призвания взяты из законодательства о наследовании имущества, и если есть различия, то они незначительные.
Порядок наследования
Основанием для начала наследственного делопроизводства, касающегося передачи пенсии, является заявление. Это документальное официальное обращение в фонд с требованием передать недополученные накопления. Для этого нужно доказать наличие родственных связей. После принятия письма сотрудники пенсионного фонда рассматривают требование, проверяют указанные в нем данные и выносят решение, предварительно рассчитав сумму, подлежащую выплате.
Порядок наследования пенсии отличается от общепринятого тем, что в завещании нельзя указывать преемника. Наследником может быть только родственник из перечня, о котором мы уже говорили. Доли равны между правопреемниками одной линейки, если завещатель не указал в договоре другие условия. Подавать заявления можно в течение полугода с момента наступления факта смерти, который определяют следующим образом:
- По дате медицинского освидетельствования. Указывается в свидетельстве о смерти, которое прикладывается в обязательном порядке.
- По решению суда, признавшего гражданина умершим.
- По дате выдачи акта о признании мертвым (если даже по результатам разбирательства невозможно определить, когда скончался человек).
При пропуске сроков обращайтесь в суд с иском об их восстановлении. Чтобы передать пенсию, фонды не обязаны разыскивать претендентов. Их функции ограничиваются управлением средствами с момента формирования пенсии до ее выплаты.
Виды пенсий, по которым может быть унаследована невыплаченная их часть
Большой трудовой стаж и преклонный возраст – не единственные условия для назначения социальных выплат. Например, ухудшение здоровья, мешающее полноценно трудиться, является достаточным основанием. Сейчас речь идет об одной из страховых пенсий – по инвалидности. То же происходит, если из жизни ушел член семьи, являвшийся кормильцем.
При наследовании страховые части пенсий учитываются и передаются правопреемникам по праву родства. Однако унаследовать суммы, сформированные с привлечением материнского капитала, будь то полное или частичное финансирование, нельзя. Деньги, лежащие на счетах негосударственных фондов, государственными структурами не распределяются, и вопрос необходимо решать с организацией, с которой при жизни подписывался договор.
Лица, которые имеют право получить невыплаченную пенсию
Назначение преемника при жизни является одним из проявлений прав и свобод наследодателя. Если человек написал заявление, указав правопреемника, деньги в рамках законного наследования переходят ему. Таким образом поступают, если в договоре с НПФ будут указаны подобные требования. В противном случае в процедуре участвуют родственники скончавшегося.
При наследовании страховых пенсий умерших автоматически наделяются полномочиями наследников дети, супруги и родители. Кто из них изъявит желание и подаст заявление, получит равную долю. Если же близкой родни нет, или родственники тоже умерли, к наследованию призываются лица из второй очереди. Важно, чтобы каждый претендент изъявил притязания в письменном виде.
Срок предъявления требований об уплате невыплаченной части пенсии
Важно понимать, что процесс идет параллельно наследственному делу. При дележе имущества не забудьте подать заявление в фонд, где находится пенсия наследодателя. Правило определения периодов подачи одинаковое во всех случаях — это полгода. Если на руках имеется свидетельство о смерти, берут дату, указанную в нем. В противном случае используют судебный акт после того, как суд признает гражданина мертвым.
Существует возможность восстановить сроки, если пропуск связан с объективными уважительными причинами. Однако при наследовании военных пенсий исковой давности не предусмотрено.
Не путайте две процедуры. Требуя имущество, обращайтесь к нотариусу. Пенсию же необходимо переоформлять в пенсионных фондах. Важно правильно определить, куда именно идти. Информацию можно взять в документах, оставшихся после усопшего. В договоре всегда указаны реквизиты.
Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
Требуется инициировать судебный процесс. Для этого подается жалоба без указания ответчика. Исключение – отмена отказа в выдаче пенсии. Подавая иск нужно оплатить госпошлину. По правилам подсудности обращаются в судебную инстанцию по месту регистрации наследодателя. При этом важно правильно составить заявление.
Указываются основания для наследования. Каждый приведенный в документе довод подтверждается доказательствами родства. Копии прикладываются к иску, а их перечень вносится в текст жалобы. Приводятся конкретные статьи законов, указывающие на правомерность требований. Жалоба подписывается истцом и датируется.
Пакет документов передается в канцелярию суда. Назначается слушание, где рассматривается не только правомерность требований, но и уважительность причин. Далее определяется, возможно ли наследование пенсии после смерти гражданина в наступивших обстоятельствах. Если да, то все требования удовлетворяются. Результат слушания – вынесение постановления, которое является достаточным основанием для продления срока наследования.
Процедура наследования накопительной пенсии
Узнав, что родственника не стало, обращайтесь к нотариусу за имущественным наследством. Параллельно этому пишите заявление в пенсионный фонд. Необходимо понимать, что кроется под термином “накопительная пенсия”, и каковы принципы ее наследования. За основу взято законодательство, по которому существует возможность передачи собственности усопшего правопреемникам.
Правами наследования пенсий умерших наделяется близкая родня, которая распределяется на две очереди. Главный принцип: передаче подлежат личные вещи и собственные сбережения. Поэтому получить можно лишь неизрасходованную часть суммы, сформировавшейся из целевых накоплений. Учитывая, что деньги пускаются в оборот, прибыль, которую принесли вложения, также передается наследникам. Главное, правильно пройти все этапы вступления в права.
Порядок обращения правопреемников за получением выплаты
Прежде всего необходимо определить, на какую сумму можно рассчитывать, если вообще возможно наследование. Утверждать, что всякий раз, когда человек умер, не дождавшись пенсии, формируется право наследования, неправильно. Есть четкий ряд случаев, когда допускается наследование пенсии умершего супруга:
- Невыход на пенсию по возрасту при условии сохранения других требований.
- Оформление недополученных сумм, если не производился перерасчет (маткапитал не учитывают).
- Подача заявление на получение пенсии, которая положена, но недоступна, так как другой наследник уже это сделал.
Помните, что если гражданин выбирает пожизненную схему получения пенсии от государства, то ни о каких выплатах по наследованию речь идти не может. Пенсионные средства не могут быть включены в наследственную массу. И даже если нотариус обещает деньги со счетов завещателя, это не отменяет необходимости инициации процесса по передаче средств.
Порядок осуществления выплат
Пошаговый алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Определение места хранения средств. Это может быть структура, работающая на государственной основе, или частная организация.
- Подача заявления в соответствующую инстанцию. Выплаты производятся по тем же правилам, что и выдача денег пенсионерам.
- Получение отметки о регистрации обращения с реквизитами о внесении в журнал входящей документации.
- Получение уведомления о решении произвести выплаты в рамках наследования пенсий, если умершие родители не предусмотрели другого порядка.
После этого деньги будут переведены на счет, указанный в заявлении. Альтернатива – почтовый перевод. Заявитель сам выбирает, каким способом получить положенные средства.
Необходимые документы
Чтобы обращение было принято и решение предполагало удовлетворение интересов заявителя, побеспокойтесь о том, чтобы к нему приложить всю необходимую документацию. Цель – обосновать законность требований и доказать наличие достаточных оснований для наследования страховых частей пенсий умерших близких родственников. Но в первую очередь подтверждается факт смерти. Доказательством этого является свидетельство о смерти.
Если его нет, пользуются судебным актом, признающим гражданина умершим. Используют свидетельство о рождении, вступлении в брак, справки и выписки, которые указывают на наличие родственных отношений с усопшим. Также понадобится гражданский паспорт для удостоверения личности. Он же нужен при получении почтового перевода, когда придет время получать платеж.
Наследование сбережений правопреемниками умершего
Основанием для инициации процесса передачи пенсионных сумм является заявление. Документ имеет свободную форму, но это не означает, что нет общепринятых норм. В шапке указывают реквизиты адресата и заявителя. Должно быть название, дата и город события. Текст лаконичный. Исключаются «лирические» отступления и личные мнения. Все доводы базируются на положениях действующих законов.
Допускается наследование накопительных частей пенсии, если умершие пенсионеры сформировали сумму не только из государственных средств. В данном случае наследование по сути возможно, но только если ни одного положенного платежа гражданин не получил, так как погиб раньше, чем наступил срок начисления пенсии. Государство четко определило круг претендентов, а законодательные органы разработали порядок определения долей в зависимости от ситуации.
Наследование родственниками застрахованного
Лучше начать рассмотрение данного вопроса с исключения, когда в процедуру вмешивается право представления. Подобное наследование возможно, если наследодатель предвидел ситуацию и оставил прижизненные распоряжения на случай преждевременного ухода из жизни. Для этого:
- В договор о хранении пенсионных средств вносятся соответствующие пункты, где указаны преемники и их доли.
- Подается заявление, чтобы предоставить в фонд информацию о тех, кто может претендовать на пенсию.
В противном случае наследование накопительной части пенсии умершего происходит по закону, что означает четкую очередность и долевое участие. Первоочередными преемниками становятся родители с детьми и муж или жена. Они получают равные доли. А если таких претендентов нет, или они отказались, к процессу призывается вторая очередь из внуков, дедушек с бабушками и братьев с сестрами.
Порядок и срок обращения правопреемников
Если обратиться до августа, то уже через две недели средства поступят наследнику. Для этого последний должен определить способ получения. Многие выбирают безналичный перевод на банковскую карту. Для этого в заявлении указываются реквизиты счета (не путайте с номером карты). В противном случае единственным способом получить деньги остается почтовый перевод. Получателю направляется уведомление, с которым тот приходит на почту. При себе нужно иметь паспорт.
Но для подачи заявления отводится ограниченное время. Наследование пенсий военных пенсионеров, как и других категорий наследодателей, возможно в течение 6 месяцев после их ухода из жизни. Если этого не сделать, придется восстанавливать права в суде. Общий срок исковой давности – 3 года. Бытует мнение, что при наследовании пенсионных средств он не учитывается. Но лучше не медлить и обратиться сразу же после инициации наследственного дела в нотариальной конторе.
Являются ли пенсионные накопления наследством?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно изучить нормы Гражданского Кодекса. В соответствии со 128 статьей наследованию подлежит все имущество, которым владел наследодатель. Когда человек заблаговременно заботится о размере собственной пенсии и делает взносы, он обеспечивает свое будущее. После того, как наступит время, когда можно уже не работать, эти деньги будут выплачиваться. Но это его деньги, а значит, являются его собственностью.
Получается, что родственники имеют права на них претендовать в порядке наследования. Однако нужно понимать, что передаче подлежит только недополученная пенсия, которая осталась на момент открытия наследственного дела. Если же средства израсходованы, наследовать нечего.
Страховая и базовая пенсия
Существует три компоненты, входящие в состав пенсии. Одна из них – собственные накопления, формируемые на добровольных началах. Порядок наследования проходит по закону или собственному распоряжению наследодателя. Все, что не успел получить погибший, передается его правопреемникам. Страховая пенсия – другая часть, которую формируют отчисления из бюджета.
Базовая – отдельная категория, определенная государством. Она назначается и корректируется ежегодно. Не все части подлежат наследованию. Но если возможность есть, круг лиц, которые могут стать преемниками, сужен до близких родственников, которые в свою очередь разделены по праву наследования на две категории, вступающие в процесс последовательно. Вторая призывается, если из первой линейки никого нет, или оформлен отказ от пенсии.
Накопительная пенсия
Эта категория подлежит передаче по праву наследования. Но стоит понимать, что сумма будет меньшей, так как две другие компоненты вычитаются. В расчеты закладывают только ту сумму, которая сформировалась за счет личных средств усопшего. К ней прибавляется процент, заработанный управляющей компанией. Другие зачисления, выплачиваемые из госбюджета, наследникам недоступны.
Средства материнского капитала
Пользоваться сертификатом может только гражданин, на которого он оформлен. Наследование законодательством не предусматривается. Если один из родителей погиб, второй должен обратиться в Пенсионный фонд, чтобы переоформить бумаги на свое имя. Когда гибнут оба родителя, это делают опекуны или родственники, проживающие вместе с оставшимися детьми. Но в этом случае средства доступны на приобретение жилья или оплату образования.
Правами наследования наделяются дети, в том числе усыновленные, или супруг (супруга). Для сына или дочери деньги доступны до наступления совершеннолетия. Но если ребенок учится в ВУЗЕ на очной форме, срок продлевается до 23 лет.
В каких случаях нельзя получить пенсию в наследство?
Страховая пенсия не подлежит наследованию, если произведена хотя бы одна выплата. Общий порядок предполагает, что интересы несовершеннолетних преемников представляют опекуны или родители. Недостойный наследник не имеет прав на наследование. Претендовать не могут люди, пропустившие сроки принятия наследства без уважительной причины. Если истек срок исковой давности, то о восстановлении могут не принять.
Как получить пенсионные накопления умершего?
Важно точно определить, куда обращаться, если наступило время наследования. Для этого используйте два источника в интернете:
- Госуслуги. Сервис, разработанный для решения подобных задач. Здесь же назначьте время посещения отделения Пенсионного фонда и уточните его адрес.
- Официальный сайт ПФР также содержит информацию о расположении офисов, принимающих обращение граждан при наследовании пенсии.
Даже если средства находятся на счетах НПФ в России, информация содержится на ресурсе и доступна для всех желающих.
Порядок и процедура
Подготовьте документы, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам. Напишите заявление. Примеры и бланки есть в открытом доступе. Дождитесь решения, пока пройдет проверка, и получите деньги. Предварительно откройте расчетный счет в банке, если до сих пор еще этого не сделали. В противном случае придется получать средства в почтовом отделении связи.
Обращение в ПФР или НПФ
По процедуре это одно и то же. Но важно понимать, где находятся средства. Для этого поинтересуйтесь, нет ли информации в документах усопшего. Это может быть договор с негосударственным фондом, где оговорены условия хранения и накопления пенсии. Там же есть раздел с реквизитами. Уточните юридический адрес структуры и подавайте заявление о наследовании.
Через нотариуса
Порядок действует, если завещатель не оставил распоряжений. Тогда доли претендентов равны. Чтобы получить пенсию, следуйте пошаговой инструкции:
- Получите в ЗАГСе свидетельство о смерти наследодателя.
- Подготовьте необходимые документы.
- Оплатите пошлину, квитанцию сохраните.
- Напишите заявление и подайте его в нотариальную контору.
- Дождитесь результатов дела.
- Получите свидетельство о праве на наследство.
- Обратитесь в ПФР и получите деньги.
Если нотариус отказался выдавать свидетельство, опротестуйте решение в судебном порядке. Подкрепите требование доказательствами правомерности. Добейтесь, чтобы в постановлении было сказано, сколько пенсионных средств можно будет получить в порядке наследования.
Заявление в пенсионный фонд: образец
Официальное обращение должно обладать юридической силой. Этого невозможно добиться без указания:
- Даты, города, названия документа.
- Реквизитов адресата (ПФ, НПФ).
- Контактных данных заявителя.
- Оригинальной подписи наследника.
В тексте напишите, кто является лицом, оставившим пенсию по наследству. Также указывается расчетный банковский счет, куда должны поступить средства в случае положительного решения. Подавать заявление о наследовании нужно в фонд по месту жительства наследодателя.
Необходимые документы
Их не так много, но для каждого случая составляется отдельный список обязательных бумаг. Для наследования остатка пенсии нужно подготовить:
- Свидетельство о смерти. Когда факт устанавливается судом, прикладывают акт признания умершим.
- Удостоверение личности. Это может быть действующий паспорт (загранпаспорт), военный билет.
- Бумаги о подтверждении родства.
- Документы о счете погибшего (свидетельство, договор с фондом, другой достоверный источник).
Учитывайте! Когда оформляете получение пенсии на несовершеннолетнего, берите с собой бумаги, указывающие, что заявитель является законным опекуном.
Расходы
Налогов не предусмотрено. Также нет госпошлин, как в случае с недвижимостью, когда наследование обходится 0,3% для близких родственников и вдвое больше для остальных преемников. Но это не значит, что нотариус будет работать бесплатно. Его тариф устанавливается для региона в зависимости от загруженности. В Москве и ряде других больших городов придется заплатить больше. Вся информация есть на сайтах нотариусов.
Сроки
Выплаты наследникам производятся после истечения шести месяцев со дня открытия наследственного дела. Это общий срок наследования, который желательно не пропускать. В противном случае придется восстанавливать права в суде. Но это если действовать через нотариуса. При обращении за пенсией напрямую для наследования требуется 4 месяца. Это необходимо, чтобы проверить, нет ли еще законных претендентов.
Восстановление пропущенного срока
Пишется исковое заявление без указания ответчика. В тексте указываются причины, которые помешали заявить о притязании на пенсию. Законодательство не установило сроки исковой давности. Но в большинстве случаев приходится судиться с гражданами, которые не упустили возможности оформить права, хотя у вас на то больше оснований. Поэтому перед подачей консультация юриста обязательна.
Принципы подсудности. Подобные дела попадают под юрисдикцию районных судов. Обращайтесь по месту раскрытия наследственного дела, в рамках которого распределялась пенсия. Если наследование производилось напрямую, подавайте иск в городе и округе, где расположен фонд, делавший выплату.
Порядок и сроки выплаты накопительной части пенсии
Получатель сам определяет способ передачи денежных знаков. Пенсия зачисляется на банковский счет или карту, отправляется почтовым переводом. Решение выносится за 3 дня. Уведомление приходит заказным письмом, по электронной почте или СМС-сообщением. Если следует отказ, указывается причина. При несогласии его оспаривают в судебном порядке. По окончанию слушания получите судебное постановление и обратитесь в ПФ еще раз.
В этом случае средства поступают в течение трех недель. Когда период выпал на праздничные дни, дата получения пенсии сдвигается. Почта России и банк вычитают свой процент, остальные деньги выдаются на руки наследнику. Основанием для является прижизненное распоряжение наследодателя или права по закону, когда преемниками становятся члены семьи погибшего.
Нужен юрист
Участие адвоката обязательно по нескольким причинам. Необходимо все сделать правильно, особенно, когда приходится отстаивать права наследования в суде. Повторно иск по одному делу не принимается. Законодательство несовершенно, и его положения постоянно изменяются. Пенсионное наследование еще не четко определено в законодательных актах, поэтому в деле самостоятельно без подготовки разобраться практически невозможно.
Нотариус также мало чем поможет: он может не знать последних нововведений в законодательстве, и итог может оказаться непредсказуемым, вплоть до утраты возможности получить пенсию в наследство. Участие личного адвоката полезно на всех этапах:
- Подготовка. Он формирует пакет доказательств, пишет заявление, подает документы, контролирует вынесение положительного решения.
- Оформление. Любая проблема решается оперативно, если в деле участвует профессионал по наследственному праву.
- Восстановление сроков и оспаривание. Судебные прения на фоне несовершенного законодательства – главная причина проигрышей тех, кто думает, что справится сам.
Как выбрать юриста? Обращайтесь в проверенную юридическую компанию, которая специализируется на делах о наследовании. Услуги должны предоставляться официально на основании договора. Адвокат защищает интересы наследника на основании нотариально заверенной доверенности.
В чем разница между страховой и накопительной пенсией?
Фактически пенсия состоит из двух составляющих компонентов. Бывает, что один из них равен нулю, и сейчас вы поймете, о чем речь. Страховой называется пенсия, которую платят работодатели. То, что деньги не хранятся до ухода с работы, а используются в качестве пенсионных выплат других людей, абсолютно нормально. Накопительная – совершенно иная. Это собственные деньги, которые добровольно откладываются. Добровольность – главное отличие.
Получаемые суммы инвестируются фондами, что исключает или, как минимум, снижает риск инфляции. Наследование страховой части возможно, если владелец ни разу ей не пользовался. Передача накопительной предполагает получение неизрасходованных денег. Когда наследодатель не успел ими воспользоваться, передается вся сумма. Предлагаем ознакомиться с ответами на самые частые вопросы, задаваемые юристам по поводу наследования пенсий.
Но ведь накопительная пенсия заморожена
Мораторий наложили в 2014 году. Действовать он будет до 2021-го года. Отмены не планируется, так как законодательные органы озадачены разработкой новой концепции, именуемой индивидуальным пенсионным капиталом (сокращенно ИПК). После внедрения этого метода каждый будет сам пополнять счет, который станет доступным после выхода на пенсию. Естественно, наследование хранящихся средств – одно из права распоряжаться имуществом.
«Заморозка» не означает, что невозможно принятие, если есть, что наследовать. Наследственная масса, накопленная до 2014 года, подлежит выплате при условии соответствия требованиям. Те, кто стал участником программы до 2015 года, продолжают накапливать, причем государство удваивает сумму в пределах от двух до двенадцати тысяч рублей, которые также подлежат наследованию в случае преждевременной кончины.
А эти накопления как-то индексируются?
Необходимо уяснить, что индексации подлежит только страховая, в то время как для формирования накопительной применяются механизмы финансирования. Это значит, что организация, принимающая вклады, инвестирует средства, а полученный доход прибавляет к пенсии. Наследуется общая сумма, сформированная на момент смерти вкладчика. В случае с ПФР за инвестиционную деятельность ответственен Внешэкономбанк.
И что происходит с этими накоплениями после смерти?
Они переходят законным преемникам по праву наследования. Нюансы:
- Наследованию подлежит вся сумма, если собственник умер до наступления пенсионного возраста.
- Когда смерть наступила после выхода на пенсию, наследники получают то, что осталось за вычетом полученного.
- Если единоразовая выплата по причине ухода из жизни не производилась, она переходит первоочередным преемникам.
В последнем случае первыми претендентами являются члены семьи, которые жили вместе, а также те, кто находился на иждивении. Если нет правопреемников из данной категории, наследование происходит на общих основаниях.
Кто становится правопреемником?
Когда имеется в виду наследование материнского капитала, то кроме детей и супруга никто не может претендовать на оставленную пенсию. В других случаях есть две очереди:
- Дети, муж (жен), родители. К числу родственных связей относится усыновление (удочерение).
- Братья, сестры, бабушки и дедушки. Также учитывается, если в семье есть усыновленные наследники.
А я могу решить сам, кому оставить накопления, даже если это человек не из списка родственников?
Такая возможность действительно имеется. Все дело в том, что наследование представляет собой реализацию права распоряжаться нажитым по собственному усмотрению, что предусмотрено главным законом страны – Конституцией. Но пока законодательная база не позволяет указывать данное требование в завещании. Нотариус может заверить волеизъявление, но данный пункт сейчас можно оспорить.
Чтобы получить пенсионные накопления, действовать придется иначе. Обратитесь в Пенсионный фонд, напишите заявление, укажите преемника. Ставится отметка, которая является определяющей при наследовании пенсии. Если вы пользуетесь услугами негосударственных пенсионных фондов, обращайтесь туда. В другом случае идите в отделение ПФ по месту регистрации. Адрес можно узнать на официальном сайте ПФР или на ресурсе Госуслуг.
Что происходит с накоплениями, за которыми никто не обратился?
Учитывая, что есть возможность возобновить наследование даже спустя установленные 6 месяцев, а срока исковой давности не установлено, невостребованная пенсия включается в резервный фонд. Из него производятся выплаты действующим пенсионерам, но по первому требованию деньги переходят наследникам.
По состоянию на сегодняшний день пенсия, оставленная усопшим, не переходит государству. В резерве всегда найдется требуемая сумма, причем после индексации или финансирования. В результате может сформироваться приличный капитал. Так как расходы минимальны, не упускайте шанс воспользоваться механизмами наследования прямо сейчас.
Как узнать размер накопительной пенсии?
Данные по счету застрахованного лица не подлежат разглашению. Но если на руках есть свидетельство о смерти и документы, подтверждающие право наследования, необходимо заказать выписку. Для этого:
- Пользуются сервисом «Госуслуги».
- Переходят на сайт ПФР.
- Лично являются в офис ПФ РФ.
- Привлекают МФЦ.
- Обращаются в банк-партнер.
Информация доступна только правопреемникам. Посторонние лица, не входящие в круг наследования, сведения не получат. Но если обратиться в юридическую компанию, то на официальный запрос адвоката ответят, и все данные будут получены.
Образец заявления о наследовании пенсии
В тексте необходимо указать основания наследования, степень родства, а также реквизиты умершего и будущего получателя пенсии. Четко формулируется требование. По содержанию оно должно быть похоже на просьбу. Обязательно опишите способ получения средств после оформления всех необходимых бумаг. Если действуете через банк, пропишите его реквизиты и номер банковского счета.
Если заявитель – жена, требуется свидетельство о смерти мужа и свидетельство о браке. Страховая часть пенсии, передаваемая по наследству, является объектом пристального внимания, если преемник несовершеннолетний. Органы опеки должны дать согласие не отказ. Военнослужащие – отдельная категория граждан, которая находится под защитой государства. Недополученная военная пенсия также подлежит наследованию.
О наследовании накопительной части пенсии
Разрешено ли родственникам получить пенсионные накопления после смерти близкого человека: является ли накопленная сумма наследством, как наследуется родственниками, кому остаются средства если правопреемники не обратились за выплатой, процедура оформления, куда обращаться и в какие сроки, необходимая документация.
Разрешено ли родственникам получить пенсионные накопления после смерти близкого человека
Все знакомы с такой процедурой как наследование имущества умершего человека. В наследственную массу могут входить самые разные объекты – недвижимость, автомобиль, картины и другое.
Также среди прочего наследственного скарба можно отметить накопительную часть пенсии. Однако граждане по незнанию и отсутствию завещательного распоряжения просто не пользуются положенной им прерогативой и не обращаются за выплатой.
Является ли накопительная часть пенсии умершего наследством
Начиная с 2002 года пенсионное обеспечение в России включает ва себя три составляющие:
- базовая;
- страховая;
- накопительная.
Наследовать разрешено лишь третью из них и то при наличии ряда следующих условий:
- Усопший индивид являлся участником обязательного пенсионного страхования и его счет пополнялся.
- Смерть наследодателя наступила до оформления пенсионных выплат.
- Если умерший достиг пенсионного возраста, но не обращался за оформлением выплат и ни разу ее не получил.
Таким образом, ключевым моментом считается получение пенсии усопшим хотя бы единожды. Если такое произошло, то накопленную часть правопреемникам получить не удастся.
Правопреемство пенсионных накоплений после смерти отца или матери
Наследование имущественной массы, в том числе и накоплений пенсии, осуществляется двумя легальными способами:
- в соответствии с последним волеизъявлением лица;
- в рамках закона.
При отсутствии завещательного наказа, переход преференции собственности производится по закону. В этом случае правопреемниками выступают исключительно близкие родственники усопшего. Среди первоочередных наследников выделяют детей.
Получатели наследства обязуются в самостоятельном порядке обратиться с заявлением в ПФР о получении выплаты. Никто из сотрудников не обязан извещать потенциальных правопреемниках о наличии возможности получения.
Итак, дети после смерти отца или матери вправе обратиться в уполномоченное учреждение и вступить в наследство. Все накопленные средства станут распределяться промеж заявителей в равных долях. Причем следует упомянуть, равными возможностями обладают как кровные дети умершего, так и усыновленным им.
Интересная ситуация получается при участии средств маткапитала в накоплениях матери. Прерогативой получения обладают:
- Отец детей, переживший супругу. Он считается первоочередным и превалирующим субъектом.
- Если отца нет, то воспользоваться средствами разрешено не достигшим совершеннолетия детям или уже отметившим 18-летие, но обучающимся по дневной модели.
Оформление наследства на трудовую пенсию
Если покинувший мир не получал ни разу пенсии, то родственники обладают преференцией получения скопленных средств на пенсионном персональном счету.
Для оформления надлежит претендентам обратиться в ближайшее отделение ПФР, написать заявление с указанием своего желания, прикрепить к нему установленный пакет документов.
Куда деваются после смерти человека пенсионные накопления
Судьба пенсионных накоплений ушедшего в мир иной человека обусловлена некоторыми факторами:
- если индивид при жизни начал пользоваться пенсионным обеспечением, то остаток суммы средств, хранящийся на его счету, после кончины останется в распоряжении ПФР или негосударственного фонда. То есть наследники в этом случае не получат ничего и претендовать не вправе;
- соблюдение сроков получения. Если сроки обращения соблюдены, то выплату получат правопреемники. Если же нет и уважительных причин для восстановления периода оформления не имеется, то накопительная часть останется в активах фонда.
Как наследуется выплата правопреемникам
При наследовании по волеизъявлению сотрудники фонда изначально извещают лиц о наличии у них такой преференции. Далее процедура приобретает одинаковый характер как при завещательном распоряжении, так и при наследовании по закону.
Лица, обладающие преференцией на получение финансовых активов, обращаются с заявлением в уполномоченное учреждение на протяжении полугода после смерти владельца счета. К обращению прикрепляют перечень документов.
Как завещать накопительную часть пенсии
Если возникает желание распорядиться накопленными средствами в ПФР, то лучше оформить распоряжение в самом отделении. Владелец посещает учреждение и в договоре или отдельном заявлении указывает лиц, которые вправе после его кончины претендовать на получение, а также распределение долей или без такового.
Первая линия родства, наследование супруга
При отсутствии завещания к наследованию привлекаются по закону. Существует определенная очередность получения. Так, к преемникам первой очереди относят:
- детей усопшего;
- супруга (состоящего в зарегистрированном браке);
- родителей или усыновителей.
Перечисленные лица наследуют в превалирующем порядке. Если представители этой очереди отсутствуют, то наследует вторая очередь и так далее.
Перераспределение средств в рамках одной очереди происходит в равных частях.
Исключительным правом наследования накопительной части, сформированной из средств маткапитала, обладает переживший супруг. И лишь при его отсутствии вправе деньги забрать дети. А если получается, что нет ни тех, ни других, то средства возвращаются в ПФР.
После смерти отца кому выплачивается
Если отец оставил распоряжение, то получат только индивиды, в нем зафиксированные.
Если же указаний никаких не последовало, то выплаты будут производиться по закону в рамках очередности. Привилегированное положение имеют дети, супруга и родители усопшего главы семейства.
Дальние родственники
Действующее законодательство гласит, что прерогативой оформления и получения накопленных средств умершего обладают исключительно наследники первой и второй очереди:
- дети;
- супруг;
- родители;
- братья и сестры ушедшего;
- бабушки, дедушки и внуки.
Обязательная доля в наследстве инвалиду
Нетрудоспособный индивид вправе претендовать на обязательную долю по части пенсионных накоплений умершего, если:
- Находился на полном иждивении у умершего до его кончины.
- Родители, бабушка или дедушка усопшего являются пенсионерами или не способными к труду лицами, которых больше никто не может обеспечить.
- Несовершеннолетние дети, братья и сестры, внуки, получившие инвалидность. Также если их по закону некому обеспечить. Например, по смерти дедушки внук-инвалид, имеющий родителей, не вправе претендовать на обязательную долю.
Получение наследства по закону и по завещанию – отличия
Таблица проиллюстрирует существующие различия по формам получения наследственной массы:
Кому полагается накопительная выплата средств застрахованного лица
Наследовать по закону вправе только ближайшие родственники усопшего лица, а также находящиеся на его полном обеспечении нетрудоспособные индивиды. Прерогативой наследования не обладают дальние родственники. Если есть распоряжение, то все зафиксированные в нем лица.
Возврат пенсионных накоплений умершего – является ли это наследством?
Получить пенсионные накопления усопшего возможно по стандартной процедуре наследования. То есть любой возврат средств законным претендентам будет считаться правопреемством, поскольку для обращения определен тот же временной промежуток, что и при наследовании, также ограничен круг лиц получателей.
Как наследникам получить пенсионные накопления за умершего родственника
При любой форме преемства претендентам придется все свои действия проводить через ПФР. Изначально осуществляется волеизъявление на получение, к нему подкрепляется бумажное сопровождение, сотрудники осуществляют проверку предоставленной информации и принимается решение о назначении выплат или их отказе.
Как узнать сумму по наследству после смерти родственника
Объем скопленных средств после смерти возможно узнать несколькими способами:
- В режиме онлайн на сайтах госуслуг и ПФР. Для этого необходима регистрация и номер СНИЛС умершего гражданина.
- При личном обращении в фонд. При себе нужно иметь удостоверение личности, страховое свидетельство родственника, документ, позволяющий обращаться за такой информацией.
- При участии умершего в накоплениях негосударственного фонда от Сбербанка всю интересующую информацию можно узнать через банкомат или официальный домен, лично посетив офис.
Необходимые условия
Счет выступает наследственной массой в случае имеющихся при жизни перечислений на него и неполучения владельцем пенсии ни разу. Претендовать на выплаты вправе нетрудоспособные лица, бывшие на иждивении, а также близкие родственники индивида. Получить средства вправе любые лица, указанные в последнем волеизъявлении индивида.
Как именно и куда выплачивается
Поданное претендентами заявление подлежит рассмотрению на протяжении полугода. В негосударственном учреждении процедура происходит быстрее, от 20 до 40 дней. При принятии положительного решения средства перечисляются двумя способами:
- на указанный счет в банке. Все сведения предоставляет сам наследник при написании заявления;
- почтовым отправлением. Если у претендента нет счета или он на него не указал, то средства переводятся почтой. Оплату перевода осуществляет получатель.
Документы для получения накопительной части пенсии умершего
Заявка будет принята в случае предоставления следующего бумажного сопровождения:
- Свидетельство о кончине индивида (если претендентом выступает родственник).
- Подтверждение о родстве (документ о бракосочетании, рождении, усыновлении).
- СНИЛС усопшего.
- Данные персонального счета для перевода.
Для не родственника, указанного в договоре наследодателем, потребуется только заявление на согласие получения средств и сведения о банковском счете для отчислений.
Срок выплаты и получение денег
Обратиться в фонд необходимо в установленный период, не позднее 6 месяцев со дня смерти индивида. Написать заявление и приложить документы.
Сотрудники также в течение полугода проверят предоставленные данные и перечислят средства на указанный персональный счет заявителя или отправят по почте. Получить финансы возможно при предъявлении паспорта.
Составление заявления после смерти мужа или отца
Специально установленной строгой формы заявления не существует. Его можно самостоятельно заполнить и направить в ПФР или написать в отделении по образцу. Однако есть моменты, которые следует отразить в обращении:
- личные сведения претендента;
- степень родства;
- данные усопшего, дата кончины;
- информация об иждивенцах умершего лица;
- сведения о доходах заявителя, в том числе льготы и пенсия;
- опись документов, прилагаемых к прошению.
Сколько стоит оформить наследство у нотариуса
Итоговая стоимость оформления состоит из:
- Оплаты госпошлины (за совершение нотариальных действий и цена бланка свидетельства).
- 0,3% от общей стоимости получаемой наследственной массы для близких родственников, для всех остальных – 0,6%.
В среднем цена доходит до 20 тыс. рублей.
Как можно оспорить завещание и вернуть деньги
Оспорить завещание можно в судебном порядке и тогда деньги из накопительной части пенсии будут возвращены законному претенденту. Однако для оспаривания потребуется доказать одно из оснований недействительности завещательного распоряжения:
- неправильное содержание документа;
- составление распоряжения осуществлялось в невменяемом состоянии;
- наличие старческого слабоумия у наследодателя;
- прочие факторы.
Снятие денег со счета умершего на похороны по наследству
В России предусмотрены меры поддержки по факту смерти родственника, а именно соцпособие на погребение. Его выплачивают в ПФР по факту обращения близких людей усопшего. Выплата осуществляется сразу же, в день обращения, на основании справки о смерти. Получить деньги разрешено не позднее 6 месяцев после кончины пенсионера.
Для оформления следует предоставить:
- Удостоверение личности.
- Обращение.
- Справка о кончине.
- Подтверждение факта нетрудоустроенности пенсионера на день смерти.
Как получить страховую часть пенсии застрахованного лица после смерти – наследуется ли она
Согласно действующему законодательству наследованию подлежит только накопительная часть пенсии. Никакие другие составляющие получить невозможно.
Накопительную разрешено оформлять только при наличии ряда факторов, одним из ключевых является неполучение ни одной пенсионной выплаты усопшим.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть может настигнуть человека в любое время. Часто случается, что пенсионер не успевает получить пенсию в текущем месяце. Если получатель умирает, то за него вправе получить его близкие родственники по заявлению в ПФ.
Если же пенсия выплачивалась на карту в Сбербанке, то не имеет смысла обращаться в ПФР. Счет уже сформирован, а это считается, что пенсия выплачена. Тогда сумма включается в наследственную массу.
Многие ошибочно полагают, что вправе претендовать на пенсию за два месяца. Но это не так. Выплата осуществляется за один крайний месяц.
Накопительная часть пенсии может выступать в качестве наследства как по завещательному распоряжению, так и по закону. Завещание в данном случае не совсем стандартное и оформляется в договоре с фондом или указывается в отдельном заявлении в самом уполномоченном учреждении.
Воспользоваться прерогативой возможно если умерший еще ни разу не успел при жизни получить пенсионную выплату, рожден до 1967 года, и вообще имел отчисления и средства на счету.
Полезное видео
Накопительная часть пенсии гражданина является его собственностью и подлежит наследованию, вот только лучше передать накопления наследникам не через документ завещания, а получить инструкцию в Пенсионном фонде РФ.
В случае если накопления трудовой пенсии, которая была назначена до первого января 2015 года, или накопительная пенсия, которая назначена после указанной выше даты, были определены гражданину, то передать в наследство их нельзя.
Законом допускается лишь проведение платежей наследникам исходя из невыплаченной части накопительной пенсии после смерти гражданина, которому государство определило данную пенсию.
В наследственную собственность переходят денежные выплаты, которые выплачиваются с индивидуального счета умершего пенсионера, который был заранее застрахован и подтвердил перевод части пенсионных накоплений на инвестирование накопительной пенсии. При этом нужно понимать, что любые переводы денежных средств на увеличение доходной части страховой пенсии не подлежат наследованию.
Любые поступления в счет пополнения накопительной пенсии изначально находятся на контроле Пенсионного фонда России, но эти средства можно переводить в негосударственные фонды, которые обеспечивают сохранность отчислений граждан и устанавливают более высокий процент доходности от вкладов по сравнению с ПФР.
По закону деньги, размещенные в НПФ или ПФР, подлежат наследованию, если они являются средствами, расположенными на накопительных счетах.
При этом возникает сложность наследования пенсионных накоплений, которая заключается в том, что все накопления могут быть получены претендентами на получение наследства только в том случае, если пенсионер не дожил до получения именно этой части пенсии. А в случае если гражданин получил хоть одну аннуитетную выплату по накопительной части пенсии, то считается, что предмета наследования больше нет.
В такой системе начислений и выплат необходимо разобраться детальнее, так как все действия с деньгами основываются на принципе страхового вклада и выплаты по нему.
В России пенсия по возрасту (трудовая часть пенсии) и отдельно накопительная ее составляющая перечисляются гражданам, достигшим условий выхода на пенсию, всю их оставшуюся жизнь. Фактически все пенсионеры проживают после выхода на пенсию разное количество лет. Вычислен средний срок проживания после выхода на пенсию (срок дожития), который составляет девятнадцать лет.
Но граждане, вышедшие на пенсию по здоровью, по вредности, редко проживают такое количество лет, а небольшая часть пенсионеров живут дольше. С практической точки зрения, пенсионеры, не дожившие средний возраст дожития после выхода на пенсию, финансируют тех, кто перешагнул за планку среднего возраста дожития.
При жизни граждане могут сами указать лиц, которые будут вправе получать пенсионные накопления после смерти пенсионера, заполнив специальный бланк заявления в отделениях Пенсионного фонда РФ. В случае отсутствия такого волеизъявления со стороны пенсионера, потенциальные наследники вправе самостоятельно обратиться в ПФР с требованием получить выплату по накопительной части умершего пенсионера.
Если пенсионер не оставил завещание с точными инструкциями, кому из наследников и что распределить, то каждый законный наследник может претендовать на общих основаниях на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера.
В случае отсутствия информации о смерти наследодателя, который оставил завещание, наследники будут оповещены сотрудниками Пенсионного фонда, если гражданин оставлял заявление с указанием лиц, кто сможет получить выплаты.
Если заявления нет, гражданин умер, и пенсионные накопления остались, то потенциальные наследники имеют право обратиться в ПФ Российской Федерации самостоятельно с просьбой провести проверку по счетам умершего пенсионера, чтобы узнать, есть накопительная нерастраченная часть пенсии или нет.
Если выясняется, что накопительная часть присутствует, то наследнику необходимо в течение полугода обратиться с заявлением в ПФР на получение накопительной составляющей пенсии умершего пенсионера. Бланк для составления заявления и образец можно найти в любом отделении Пенсионного фонда России.
Как получить в наследство накопительные средства пенсионера?
В случае смерти пенсионера его близкие родственники и супруги могут претендовать на получение крайней суммы, которая будет переведена в качестве платежа последний раз на имя умершего пенсионера. В данном случае не имеет значения факт получения пенсионером трудовой пенсии.
Закон не расценивает последнее перечисление средств с пенсионного счета пенсионера в качестве наследства, чтобы получить деньги на руки, наследникам придется обратиться в региональное отделение ПФ РФ.
Для подтверждения права наследников получить накопительную часть пенсии умершего гражданина, обязательно нужно посетить Пенсионный фонд и написать обращение по образцу, предоставляемому сотрудниками ПФР.
Для получения на руки накопительной части пенсии необходимо подать несколько документов в ПФР:
- Бумаги, на основании которых можно утверждать о степени родства наследника и умершего пенсионера;
- СНИЛС пенсионера;
- Номер лицевого счета наследника, на который необходимо перечислить средства с лицевого счета пенсионера в ПФР;
- Обязательно представить свидетельство о смерти, в котором будет указана точная дата смерти пенсионера.
Наследникам необходимо составить заявление в ПФР и подготовить документы не позднее шести месяцев с момента смерти пенсионера, если срок пропущен, то его необходимо восстановить по суду.
В случае истечения срока вступления в наследство, необходимо подумать и рассчитать, есть ли смысл обращаться в суд и тратить деньги на судебные издержки. Если сумма, на которую претендуют наследники, существенная, то есть смысл подавать в суд.
Если документы поданы в ПФР, то решение необходимо ждать в течение пяти рабочих дней об удовлетворении требования выплатить накопительную часть пенсии умершего гражданина или об отказе.
Любое решение, принятое органами ПФР, отправляется почтовым уведомлением всем наследникам, заявившим права на накопительную часть. Выплаты проводятся путем перечисления средств из ПФР на лицевой счет, который заявитель прикладывал к обращению в ПФР, в течение полугода.
Какие денежные средства подлежат наследованию?
Что касается негосударственных пенсий, накопление которых происходит посредством НПФ, они подлежат наследованию.
Процедура наследования в различных НПФ может осуществляться в двух вариантах:
- На момент подписания договора с НПФ гражданин самостоятельно указывает список лиц, которые будут считаться наследниками, распределяет на свое усмотрение долю каждого наследника. В таком случае наследование будут проходить по принципу завещательного наследования, если наследники не указаны, то в порядке законного наследования собственности;
- Помимо договора с НПФ гражданин обращается в нотариальную контору и в присутствии нотариуса составляет завещание, в котором указывает наследников на получение накопительной части пенсии в НПФ и распределяет доли наследников по процентам на свое усмотрение.
Как правильно оформить в наследство пенсию из НПФ?
Получить в законное наследство пенсию из негосударственных фондов намного проще, чем претендовать на накопительную часть пенсии в ПФР.
Принятие в наследство пенсии из НПФ происходит в следующем порядке:
- После смерти пенсионера необходимо в течение шести месяцев прийти с заявлением в НПФ, куда перечислялись деньги пенсионером;
- Необходимо ознакомиться с правилами наследования и выплат, которые прописаны в договоре с указанным НПФ, затем рассчитать сумму накоплений, на которые наследник вправе претендовать;
- Если наследник ознакомлен с порядком и суммой выплат, согласен с ними, тогда необходимо подтвердить согласие письменно и получить деньги на руки.
Наследование пенсий из НПФ происходит двумя способами: по договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) или по договору ОПС (обязательного пенсионного страхования).
Если наследование пенсии из НПФ проходит на основании договора НПО, тогда наследственным имуществом на общих основаниях признается сумма пенсионного накопления, исполнение договора будет регулироваться нормами гражданского законодательства на основании пунктов самого договора НПО.
Данный тип договора можно перезаключить на правопреемника накопительной пенсии в НПФ, чтобы договор продолжен был, или наследник может потребовать прекращение договора и забрать деньги.
Подводя итог, необходимо понимать, что для получения разовых выплат в ПФР, накопительной части пенсии умершего пенсионера, вступления в права собственности на накопительные пенсии в НПФ необходимо сначала в полугодовой срок после смерти пенсионера подать заявление нотариусу на вступление в наследство.
Если срок подачи заявления на вступление в наследство закончится, получить накопительную часть пенсии будут трудно.
В жизни людей происходят самые разные типичные и неповторимые ситуации. Никто ни от чего по большому счету не застрахован. Случается и такое, что россияне не доживают до полагающейся им пенсии. Поэтому многих сегодня интересует, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Рассмотрим, как происходит наследование накопительной части пенсии умершего.
Кто и как наследует пенсионные сбережения граждан
ФЗ-424 обрел юридическую силу с 01.01.2015 г. До этого периода родившиеся не ранее 1967 г. определяли свое будущее пенсионное пособие: как страховое или страховое плюс накопительное.
Сейчас такие правомочия у будущих пенсионеров отсутствуют. Можно выбрать лишь 1 простой вариант: накопительную либо страховую. А совмещенные вариации больше не предусмотрены. Как и возрастная, иногда накопительная пенсия назначается раньше положенного времени, то есть досрочно.
До окончания 2014 г. россияне также имели возможность распорядиться своими сбережениями по госпрограмме солидарного финансирования. А с 2018 года возможно образовать пенсии накопительного формата лишь путем самостоятельных отчислений, включая деньги из маткапитала.
Такая разновидность пенсии обладает как преимуществами, так и недостатками. Недостаток - сбережения не индексируются и зависят от капиталовложений выбранных НПФ или УК. Есть и большое преимущество - накопленный таким образом капитал вполне возможно унаследовать.
Как унаследовать пенсию
Согласно ст. 1183 ГК РФ пенсионные накопления наследуются. Ст. 2 ФЗ-360 определяет платежи такого характера:
- единовременного;
- срочного при установлении временных отрезков;
- пожизненного (бессрочного);
- предназначенные наследникам.
Если застрахованные в системе Обязательное пенсионное страхование ">ОПС умирают, а на их лицевых счетах есть какие-то сбережения, - унаследовать такие деньги могут их родственники.
Это становится возможно, если наследодатели умерли:
- до выплаты средств или до перечисления их в полном объеме (включая дополнительные сбережения);
- после назначения срочных выплат (к выплате предназначены остатки накоплений);
- после назначения (но до выплаты) единовременных сумм.
Иначе говоря, если умерший, уже получал капитал, сформированный за счет отчислений в ПФ - наследование недопустимо.
Скачать для просмотра и печати:
Наследование сбережений правопреемниками умершего
Это допустимо:
- по предварительному заявлению наследодателя о распределении средств накопительной части;
- по законодательным нормам (по 1-2 очереди наследования).
В 1-м случае наследовать сбережения могут как родственники умершего, так и все, кому умерший захотел при жизни оставить свои деньги. О чем он сделал прижизненное волеизъявление. Во 2-м случае правопреемники - только близкие родственники умершего.
Совет! Те, у кого формируется капитал в ПФ, могут в любое время подать заявление о распределении накопленных сбережений в ПФ. В акте гражданин указывает своих правопреемников (наследников), которым хочет оставить накопления после своей смерти.
Если договор заключен с НПФ, то обращаться следует в НПФ. Такое условие может присутствовать в заключенном с ним соглашении об ОПС.
Скачать для просмотра и печати:
В заявлении о распределении средств можно указать любое физическое лицо или несколько лиц и распределить доли между ними. В этом случае правопреемником может стать кто угодно.
Наследование родственниками застрахованного
Правом на платежи обладают родственники 1-ой очереди:
- дети (родные и усыновленные);
- законные супруги;
- родители/усыновители.
При отсутствии родственников 1-ой очереди, правопреемниками становятся родственники следующей очереди:
- братья/сестры;
- дедушки/бабушки;
- внуки.
Исключение - право представления.
Отдельно стоит упомянуть о направленном на будущую пенсию маткапитал.
- в случае смерти матери, маткапитал, числящийся в составе пенсионных сбережений, может получить отец или усыновитель ребенка.
- при отсутствии отца право на платежи возникает у несовершеннолетних детей или достигших 18-летия обучающихся очно в вузах до окончания обучения и/или до достижения 23-летнего возраста.
При соблюдении перечисленных условий, родственники покойного могут подать заявление на назначение таких платежей.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Порядок и срок обращения правопреемников
Для получения пенсионного капитала умершего, следует в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя подать заявление в ПФ или НПФ, в зависимости от того, с каким фондом умерший заключал соглашение. Решение о выплатах принимается не позже семи месяцев с даты смерти. 3 рабочих дня с момента принятия решения дается НПФ, чтобы поставить в известность заявителя, отправив ему копию решения о выплатах или об отказе. Так же, как и от любого наследства, от пенсионного капитала можно отказаться. Для этого тоже следует подать соответствующее заявление.
Выплаты родственникам умершего застрахованного в СОПС лица назначаются только при наличии соответствующего заявления, поданного своевременно в ПФ. Здесь недостаточно обращения в заявительном порядке к нотариусу о принятии наследства.
Необходимые документы
Для назначения платежей или отказа от них правопреемникам следует обратиться в фонд лично или через свое доверенное лицо - представителя.
При этом нужно иметь при себе оригиналы или засвидетельствованные копии документов, подтверждающие родственные отношения и удостоверяющие полномочия.
Исходя из вышесказанного, при обращении следует представить:
- заявление;
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
- документы, подтверждающие родственные отношения с умершим (свидетельство о рождении, о заключении брака, об усыновлении и т. д.);
- свидетельство о смерти (при наличии);
- СНИЛС умершего (при наличии).
В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:
- если заявление подает представитель по закону (опекун, усыновитель, попечитель), то он должен дополнительно представить свои документы, удостоверяющие личность, и нотариально заверенную доверенность;
- если срок для обращения был установлен в судебном порядке - решение суда о восстановлении срока для обращения.
Если дело касается маткапитала, то в случае смерти матери, отцу нужно дополнительно представить документы, подтверждающие:
- отцовство или усыновление;
- отсутствие фактов лишения родительских прав;
- свидетельство о рождении или усыновлении детей.
Если ребенок совершеннолетний, но проходит обучение по очной форме, нужна подтверждающая справка из образовательного учреждения.
ПФ или НПФ проверяет подлинность документов, родственные отношения и т. д. Если документы подложны, фонд имеет право отказать в платежах. Последует отказ и наследникам 2-ой очереди, если объявятся первоочередники. Причем вне зависимости от того, кто раньше предоставил документы.
Выплаты накоплений правопреемникам
Если сбережения умершего формировались в ПФ, то в течение 5 рабочих дней после принятия решения ПФ обязан выслать заявителю уведомление о предстоящих платежах или об отказе в них. Если на момент смерти сбережения были на счете в НПФ, то, соответственно, выплаты производит НПФ.
Как и большинство послетрудовых пособий в нашей стране, накопления из ПФ выплачиваются двумя способами:
- через Почту России;
- через банк (банковский счет).
Получатель вправе самостоятельно выбрать один из этих способов.
Восстановление срока выплат пенсионных накоплений
В соответствии со ст. 12 ФЗ-424, когда застрахованный умирает, платежи прекращаются с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором умер гражданин.
Важно! Со времени смерти застрахованного лица до подачи документов правопреемниками на получение денежных средств (пенсионных накоплений) должно пройти не более 6 месяцев.
Однако далеко не все знают о том, что пенсионные накопления можно унаследовать. Чаще всего именно в связи с этим многие россияне обращаются в ПФ гораздо позже, когда положенные 6 месяцев прошли.
Еще одним большим заблуждением является мнение о том, что подавать заявление на вступление в наследство необходимо по истечении 6 месяцев. Это достаточно распространенная ошибка, которую допускают многие наследники.
Важно! В этом случае срок платежей можно восстановить только в судебном порядке.
Суд вправе удовлетворить либо отказать в восстановлении срока для выплаты имеющихся у наследодателя накоплений. Если судом будет принято решение о его восстановлении, то гражданин, претендующий на них, сможет подать заявление и необходимые документы в обычном порядке. То есть, непосредственно в государственный или частный пенсионные фонды.
При отказе суда в восстановлении срока получить накопления умершего родственника не получится. Исключение - фактическое принятие наследства. Когда наследник по факту принял хоть что-то из вещей наследодателя.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Посмотрите видео о том, можно ли получать пенсию умершего супруга
14 июня 2017, 20:39 Янв 4, 2020 09:37 
